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#这4个基金投资策略,你一定要知道!

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基金投资策略|第三篇:资产配置策略

慢点投
慢点投 慢点投 2022-07-19 11:28 阅读(1125)

前面两篇文章中,小慢和大家聊了基金投资策略当中的前两种方法:定投策略逢低买入策略

那今天我们继续来聊“基金投资策略”第三篇:资产配置策略

在日常投资中,很多人会优先考虑如何找到更优质的基金,当然这的确是一个必须关注的问题,但事实上对资产做好策略性配置也非常重要

这就是投资中的一个战略与战术的安排。

平时投资大家更重视选基金、择时这种战术层面,而没有耐心制定好资产配置这种战略问题,长期以往就会对我们的投资收益造成影响。

所以,为了能更好地进行投资,需要我们在基金投资前就要做好资产配置

这时,有朋友会说,资产配置不就是多买几个标的吗?

但这只是对资产配置的片面理解,因为它的关键在于资产的低相关性,而不是持有金融资产数量。

如果资产之间相关性高,那就不需要重复配置;而资产之间呈现低相关或负相关,在配置中则是多多益善的。

如果把我们的投资之旅想像成在汪洋大海中漂流的船只,而这些资产就是船只的动力引擎。

当你的资产配置中只有一个引擎,或者引擎的动力来源相似度较高,那一旦出现临时熄火的状况,船只就会发生危险。

但如果安装了几个不同动力来源的引擎,比如一个烧油、一个燃气、一个电动、一个核动力推进。

那这四种引擎的动力来源完全不同,只要还有一个正常运转,就足以把船只拖出浅滩,让长期收益有保障。

所以,如果纳入配置中的不同资产之间呈现低相关,甚至是负相关,那么资产配置就可以起到显著提升风险收益性价比的作用。


当然也有朋友会说:“我就是喜欢全仓股票的配置。

这当然也没问题,只是对于投资来说,我们更希望的是能有一个有效的资产配置组合可以穿越周期。

因为一次性的高风险投资可以让你阶段性有钱花,但如果能做好资产配置却可以让你一辈子有钱花。

这就像是你周末去买彩票,一次性中了20万,你会非常开心。

但这种属于偶发性收入,存在很大的不确定性。

一个良好的资产配置组合却能提供给长期、稳定的收入

比如,当你搭建好了一个资产组合,它可以带给你每个月一万元的被动收入,此时的你会非常安心。

可见,两种不同收入方式,在心理上给我们的安全感是不同的。

所以,做好资产配置能兼顾收益与风险,获得良好的投资体验,享受长期投资的回报,让我们一辈子都可以有钱花。


那到底该如何做资产配置呢?慢给大家介绍一个最经典,也最适合普通人的方法——股债策略

在实际操作中,我们可以将其分为三步:

第一步:选择不同类别的大类资产,让资产之间的相关性越弱越好。

其中,最经典的是股债策略,它的核心就是利用了股票和债券之间的负相关性。

但需要大家注意的是,这种负相关性,不是说某一天股票上涨,而当天债券就一定会下跌,它要将时间拉长到一段时间之后,才会出现类似的情况。

通过分散化的投资可以在不牺牲预期收益的情况下降低风险水平,对投资者来说,相当于是“一顿免费的午餐”。

第二步:设定好资产之间配置比例,让投资品种的风险与你的年龄负相关。

这其中给大家介绍两种方法:

第一种,可以根据“100-家庭成员平均年龄”的方法来分配股票类资产和债券类资产。

比如,小慢家里成员的平均年龄是40岁,那我就可以配置60%的家庭资产到股票类,40%的家庭资产到债券类。

这种策略的原理是,如果投资者处于中青年阶段,资产组合可适度调整,博取更多收益;而投资者的年龄越大,在进行资产配置时,应以保值、稳健为主。

当然在随后的市场波动中,还需要定期在平衡,让股债比例处于合理区间。

第二种,是标准普尔家庭资产配置,它是将家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保值升值的钱。


而我们当下所讲的资金,只是指升钱的钱保值升值的钱这两类投资理财资金。

一般的,对于生钱的钱来说就是上面我们说到的股债策略中的股票类资产,这类可以配置30%左右;而保值升值的钱就是上面我们说到的股债策略中的债券类资产,这类可以配置40%左右。

大家可以根据自己的实际情况来选择合适自己的资产配置比例。

第三步:选择优质的投资品种。

在股债策略中,需要选择的品种就是股票类资产和债券类资产,其中股票类资产可以选择股票基金、偏股基金、偏股基金组合等;而债券类资产可以选择债券基金、“固收+“等。

当然,如果你不知道该如何选择标的,还可以考虑一下“慢点投”:

“慢点投”是将每一笔用于投资的闲钱都分成了三份,分别是:

1,低波动求稳的钱;

2,追求优质回报的钱;

3,随时要用的钱。

通过这种分类,天然就帮你做了一次资产配置,让你投资更省心。

戳这里详细了解:

将投资交给“慢点投”,把时间留给生活

实操篇|手把手教你玩转“慢点投”

借助资产配置让我们的投资组合在市场大跌时减少波动,一定程度可以提升我们对下跌的耐受力,让我们都能拿得住拿得稳,从而实现慢慢变富。

以上就是有关资产配置策略的介绍,最后一种基金投资策略小慢将在未来的日子里继续和大家分享,所以别忘记关注该话题,不错过小慢的后续文章哦~

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。以上收益模型测算仅用于投资者教育,与现实情况可能存在偏差,不构成任何投资建议。

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