这两年大环境真不好，但是今年不知道咋的，感觉各行各业都不好，没到百业凋零的地步但感觉有那么点苗头了，主要是老百姓都没信心呀，有朋友跟我吐槽，他所在的公司也快撑不住了，预计这两个月就会解散。（今年第二个和我说倒闭的朋友了）

现在就琢磨着，等拿到公司补偿后，就回老家做点生意，但就是心疼，交了好几年的社保，以后也不知道能不能领养老金了。

其实这种情况，以后可以自己交灵活就业的社保，目前是最低累计交够15年、到退休年龄就可以领钱了。

当然了，养老保险的缴费时间、缴费档次对以后能拿多少钱都有影响，理论上交得越久、交得越多，以后拿钱肯定更多。

但不查不知道，一查才吓一跳，原来交得越多还有可能更不划算......这里也给大家说说，尤其是自己做生意、个体户、创业的朋友，可别瞎买了！！

我这里借用一个网上看到的案例了，因为讲得比较清晰，有兴趣也可以在国家社会保险公共服务平台测算。

为了好算，我们的假设条件是：30岁男性，当地平均工资6千块，只交满15年，55岁退休，暂时不考虑工资增长啥的。

他可以有这么几种选择：

第一种：按60%的缴费档次来交养老保险，每个月交792元，一年也就是9504元，退休后每月领2428块。领差不多5年就可以回本，拿回交上去的所有钱。

第二种：按100%档次，每个月要交1320元，一年也就是15840元，退休后每个月拿3247块，拿6年多可以回本。

第三种：按300%档次交费，每个月交3960块，一年交47520元，退休后每个月拿4147块，14年多回本。

咱们可以来算一笔账，按300%档次，交钱是100%档的3倍，但退休后居然才多拿不到1000块钱？？这明显不划算呀。

那还不如按100%档次来交，把省下来的2600换成别的产品呢！

同样是30岁男性，每月多出的2600元切换成（凑个整算每年31000元）储蓄险（举个例子啊，长期资产目前储蓄险比较合适），交15年，到他55岁时，保单里已经有86万多了，中途还可以按需取用。

假设55岁开始，他每个月从保单里取3000块出来当生活费，可以一直领到100岁，一共能拿165万，这时候保单里还剩了10万。

同样是3960元/月的预算、交15年，结果真的差太多：

选100%档交社保+金满意足臻享终身寿险，55岁开始，每个月可以拿3247+3000=6247元，到80岁累计能领到手187.4万。

如果选300%档交社保，55岁开始，每个月只能拿4147元，比前面的方式少拿2100元/月，每年损失2.52万，假设活到80岁，少拿63万呢！

所以啊，没有公司交社保的朋友，强烈建议灵活社保中的养老保险，按100%档来交（60%档也行，但就是养老金拿得少了一点）+ 储蓄险，比如金满意足（or其他低风险长期资产），更巴适~

切记切记按照100%交就行！