给老人买保险是个挺头疼的事。

保险公司典型“嫌贫爱富”，最喜欢身体健康的年轻人，一旦上了年龄，买商业保险困难系数蹭蹭蹭往上涨，可选择的产品少，保费也不便宜。

大橘整理了一些可以给父母买的意外险和医疗险。

85岁以下都能买，患过重病也能投保。

看产品之前，先浅浅了解下父母保险的小知识。

给父母买保险，医保永远第一位。

价格便宜，不限制年龄，能带病投保。

有医保后，买商业医疗险更便宜，报销比例更高。

意外险，便宜实用，人手一份。

走路摔跤，跌倒骨折，交通事故...都是意外。

门诊和住院，意外医疗都能理赔。

百万医疗险，防癌医疗险，惠民保，选择性投保。

1、百万医疗险，报销住院医疗费用。

优势是不限制疾病种类，只要住院就能申请理赔，扣除免赔额后100%赔付。

但是，它的健康告知比较严格，老人不一定能买上，保费也相对高一些。

2、防癌医疗险，报销癌症医疗费用。

优势是健康告知宽松，有三高、糖尿病也能买，保费低于百万医疗。

缺点也明显，保障范围有限，只保障癌症。

3、惠民保，低配版的百万医疗。

优势是投保门槛低，承保年龄广，健康要求宽松。

缺点是免赔额高、报销比例报销范围有限。

优先买百万医疗。

买不了百万医疗，可以考虑防癌医疗+惠民保组合投保。

如果百万医疗和防癌医疗都买不了，至少买个惠民保。

重要提醒！

买意外险之前要看看投保须知，有些产品对就诊医院有地区限制，比如在北京平谷、密云的医院发生的医疗费用是不赔付的。

意外险、医疗险出险后，要去二级及以上公立医院普通部就诊，一级医院（乡镇街道社区医院）、私立医院、国际部、特需医疗的费用不能报销。

可以给爸妈买的意外险：

【50-60周岁】

产品：小蜜蜂2号超越版-尊享版

保费：156元/年

选择尊享版，意外医疗保额5万，医疗费报销不限制社保范围，0免赔。

社保报销后赔付比例100%，未经社保结算的话，按照80%进行理赔。

住院津贴50元/天，每次住院免赔3天。

意外身故/伤残保额50万，另外还有30万的猝死保障，各类交通意外也能额外赔付。

注意小蜜蜂的投保须知中的隐形健康告知，身体残疾和患过重疾的人无法投保。

【61-65周岁】

产品：水滴巡洋舰意外险

保费：99元/年

身故伤残保额，30万。

意外医疗保额，最多报销3万。

意外医疗不限制社保范围，0免赔额，医保结算后100%赔付。

住院津贴50元/天，免赔天数3天。

65周岁以下投保有猝死保障15万，但是它猝死责任太严格了，要求突发症状到身故的时间未超过6小时。

【66-75周岁】

产品：大护甲3号父母意外险-经典版

保费：98元/年

意外身故/伤残保额，5万元。

意外门诊住院，最高报销1万元。

社保范围内的费用，赔付比例100%；社保外的自费药可以理赔，赔付比例80%；每次有100元免赔额。

意外住院每天有50块的津贴，没有免赔天数，每次住院最多赔30天。

它有意外骨折/脱臼保险金，理赔要求比较严格，最多赔付5000元。

【76-85周岁】

产品：孝心安老年人意外险 2022版 -计划五

保费：275元/年

意外身故保额2.5万，意外伤残保额5万。

意外门诊住院最高报销1.5万元，不限社保范围。

社保报销后，赔付比例100%；未经社保结算，赔付比例60%；每次免赔额100元。

意外住院每天有25块的津贴，没有免赔天数；未发生手术，那么单次住院最多赔7天。

如果是住重症监护的话，每天会给100元的重症监护津贴，一年最高给30天。

爸妈患过严重疾病，比如恶性肿瘤、严重心脏病、癫痫等，买不了其他意外险，可以选水滴巡洋舰意外险,它没有健康告知要求，80岁以下都能买。

可以给爸妈买的医疗险：

【百万医疗险】

产品：医享无忧

65周岁前都能买，保证续保20年，比如65岁买，至少能保证保障到85岁。

投保后的20年内，不管是生病了，还是理赔过，都不影响续保。

每年最高报销400万，免赔额1万，20年内共报销800万。

投保时建议附加特定药品费用医疗，88种特定药品，院外购买也能理赔。

产品是好产品，就是给老人投保保费不便宜。加上特定药品保障，给50岁老人买当年保费是1229，55岁是1699，60岁是2042元。

医疗险是自然费率，随着年龄增大保费也会增加，续期保费还会比首期保费贵一些，投保前看看费率表，能接受再买。

【防癌医疗险】

产品：平安终身防癌医疗保险

70周岁之前可以买，终身保证续保。

报销恶性肿瘤和原位癌的医疗费用，年度赔付限额400万，院外恶性肿瘤特定药品费用也能理赔，还赠送100万质子重离子保障。

保费比百万医疗便宜一点，男女保费不一样。

女性首次投保，50岁973元，55岁1066元，60岁1287元。

男性首次投保，50岁643元，55岁1036元，60岁1668元。


【惠民保】

产品：全民普惠保（升级版）

保费：0-60周岁，199元/年；61-105周岁，799元/年

这款普惠保不限年龄、户籍和职业，只要有医保就能买。

没有健康告知，不用体检，可以带病投保，但既往症及其并发症不赔付。

可以报销住院医疗费用，不限制社保范围，保额上限200万，社保内外医疗费用各有2万免赔额。理赔要求必须先经社保结算，如果社保没报销，普惠保不予赔付。

全民普惠保，保费不贵，免责合理，买不了其他医疗险的话可以选它。

50岁以上买重疾险，看总保费的话是不太划算的。

拿性价比还算不错的达尔文6号来试算，55岁女性买10万保额，保障终身缴费10年，每年保费3973。

重疾险是均衡费率每年保费不变，也就是说这张保单最多交近4万，可以有10万保障。

还是贵了点.....

先给爸妈买好意外险和医疗险吧。

要是自己还没买重疾，就趁着还年轻赶紧投保，别等咱年龄大了，让孩子发愁怎么给咱们买保险。