这周有姐妹留言问我：在网上买保险，如果遇到理赔怎么办？

大橘能理解大家刚接触线上保险时的担忧，网上买保险没见到真人，心里不踏实，担心以后出险找不到人、理赔很麻烦。

今天整理几个经常被问到的线上保险理赔的问题：

“线上保险和线下保险有区别么？”

有些姐妹是对线下买的保险很安心，自己在网上买保险就发憷。

其实在线下投保和网上买保险，没有本质上的差别。

线上和线下只是渠道的不同，同一款产品，条款相同、保障相同、保费相同、理赔也是一样的。

咱买到的都是保险公司的产品，条款必须经过银保监会备案。

收到的合同是和保险公司签订，电子合同和纸质合同具有同等法律效力。

互联网保险是趋势。近两年头部保险公司线下代理人规模一直在缩减，各家保司都在发展线上渠道，去年银保监更是出台了互联网保险新规，保证消费者线上投保的利益。

“出险后，卖给我保险的人/公众号/平台找不到了，怎么办？”

很多保障都是终身的，买保险时的代理人经纪人投保平台，说不定过不了十年二十年就没影了。

能不能找到他们，对咱们的理赔没有任何影响。

为我们提供理赔服务的是保险公司，而不是卖保险的个人和平台。

理赔的关键是合同，什么情况能赔，怎么赔，赔多少，都白纸黑字写着，满足赔付标准，就能获得理赔。

“网上买保险，出险应该找谁，怎么申请理赔？”

理赔由保险公司负责，出险后可以直接联系保险公司报案。

一些销售人员和平台可能会提供协助服务，一般是帮忙收集整理上传资料、查询理赔进度，这些事咱们自己也能完成。

理赔流程可以分为3步：

一，及时报案

出险了先报案，不用等到治疗结束。

一般是电话报案，保单上会有保险公司理赔电话，也可以在网上搜保司客服电话。

不想打电话的社恐朋友们，可以选择线上报案，保险公司官微或者app会有报案入口。

二，提交资料

报案后会收到保司通知，告诉咱们理赔需要提供哪些资料。

就医过程中，单据别乱扔，把病历诊断发票费用清单啥的都留好，等治疗结束后，一次性提交资料就行。

现在基本上都支持线上传资料，就算不支持，也可以把资料邮寄给保险公司。

三，收理赔款

保险公司收到理赔资料后，核赔人员开始审核。

出险事实清楚，理赔资料齐全，很快就能打款结案，很多意外险的小额赔付一天就能收到赔款。

如果是重疾或者医疗险的高额费用，会稍微慢一点，但是放心最晚30天内也必须有结果。

保险法规定：保险公司收到理赔申请，要在30天内作出核定并及时通知，达成赔偿协议后10天内完成理赔金给付。对不属于保险责任的情况，作出核定后3天内要给出拒赔理由和通知书。

大橘自己申请过一次意外险理赔，在公众号传的资料10分钟搞定，因为隔了周末所以是等了3天拿到赔款，整体感受理赔还是挺方便的。

“网上买保险，理赔时保险公司会为难我么，会不会不赔？”

这点咱大可放心。

保险公司不靠拒赔赚钱，为难客户对保险公司没有任何好处。

从公司角度来说，该赔的钱早晚都得赔，拒赔影响声誉，晚赔影响时效，理赔问题处理不好，很容易导致客户投诉，得不偿失。每年保司宣传都会卷理赔时效，自己家赔付数据要是比别家差那多不好。

从理赔人员角度来看，核赔是给保司打工，少赔钱晚赔钱，钱也进不到他的账户里。还不如确保每个案件金额正确，早点多结几个案子，给自己赚点绩效。

不过，核赔也是人，是人就会有出错的时候，我见过多赔的也见过少赔的，咱们收到赔款的同时看看理赔通知书里的金额明细，有问题要及时联系保险公司确定。

出险正常申请理赔，按照要求传资料，有不懂的多问问工作人员，咱都能顺顺利利拿到赔款。

总得来说，不管是从线上还是线下投保，咱们能买到的保险产品都是靠谱的，理赔也是有保障的，可以放心。