前两天小秘书潜水的一个妈妈群里，很多人在聊给孩子买保险的话题，聊多了就发现一个问题：

许多妈妈都是给宝宝的保险各种买买买，一问自己和老公都买了什么，几乎啥保障也没有……

要知道，明明我们家长自己才是孩子最好的保障！

孩子生病肯定需要有人一刻不离地照顾，家里一人全职一人工作，生活也能维持。如果生病的不是孩子，是家庭经济支柱，家里少个赚钱的人，看病支出又不断增加，家中积蓄够维持多久呢？孩子的生活、学业又该如何支撑呢？

所以给家庭成员买保险，一定要遵循“先保障赚钱的人，再保障花钱的人”。

今天跟大家分享一个一家三口的保险方案。

家庭情况 ：

爸爸30岁，私企工作，年收入到手10万元。

妈妈28岁，目前全职带宝宝。

宝宝是刚满一岁的小女孩。

家里每个月有3500元的房贷要还，房贷总额80万。

家庭保费预算控制在7000元以内。

参考方案：

投保思路：

1、重疾险

两个大人的重疾险，达尔文7号。

30万保额，保障到70岁，平均每人每年保费2000元。

患癌症、严重心梗、做开颅手术等重症，一次性赔付30万。

一般重疾险，如果先理赔重大疾病，那么合同中的中症和轻症保障责任自动终止了。达尔文7号理赔后，间隔90天再次发生非同组轻中症，还能继续赔。

并且，达尔文7号有重疾复原金保障，不用额外加费，非常划算。

孩子的重疾险，慧馨安2022。

50万保额，保障30年，每年保费不到500元。

保障30年的慧馨安，无须附加额外责任，基础保障就很够用。

重疾50万，中症30万，轻症15万，中症轻症能多次赔付。

特定疾病额外赔付60万，罕见疾病额外赔付100万。

比如，患少儿高发的白血病，可以拿到重疾50万+特定疾病60万，一共110万理赔金。保额真的是超级高了。

2、寿险

家里主要靠谁赚钱养家，或者说谁赚钱多，就先买给谁。

目的是，万一家庭经济支柱身故或全残，丧失了赚钱能力，至少理赔金能暂缓家庭面临的财务风险。

寿险买多少，可以参考下面的公式：

寿险保额=家庭负债+子女教育费用+父母赡养费用+预留生活费

建议保额至少要覆盖房贷，保障期限覆盖还贷期限。

爸爸的寿险，选择大麦2022

健告宽松，免责少，保费低，综合性价比高。

80万寿险，保障到60岁，缴费也至60岁，每年保费800多。

除了身故全残保障外，还附加了高额的航空意外险。

240万的高额航空意外，每年只花10块钱，很值。

保额覆盖房贷，保障经济责任最重的人生阶段，等到子女成人自己退休，没有定寿影响也不大。

3、百万医疗险

一家三口的百万医疗，都可以投保医享无忧。

报销住院医疗费用，年度限额400万，免赔额1万。

保证续保20年，20年内不管是生病还是理赔过，都不影响续保。

投保时选上附加责任，院外购买特定药品也能赔。

一家人投保医享无忧家庭版更划算，不仅家庭共享免赔额，三人还能全员95折。

4、意外险

两个大人的意外险，都可以投保小蜜蜂2号超越版。

选择尊享版，一年保费156元。

意外身故伤残保额50万，猝死保障30万，住院津贴50元/天。

尊享版意外险医疗不限社保范围，无免赔额，社保报销后100%赔付。

孩子的意外险，选择小顽童2号（经典版）

该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，0免赔，社保外医疗费用也可以理赔。

一家三口，疾病、意外、身故风险全覆盖，每年保费6600元

当然，这个方案也存在一些问题，比如：

大人的重疾险保障是定期的，70岁后保障会有缺失！

爸爸的寿险保额仅覆盖房贷，家庭其他支出以及孩子未来的教育支出没有考虑在内等等..

没有完美的方案，只有是否适合，总体来看这个方案可以匹配三口之家的现状。保险不是一劳永逸的事，未来家庭成员、收入情况、负债情况等发生变化，可以再补充调整。

当然，保险选择每个人都有自己的方向，如果你有自己想配置的选择，可以预约咱们的顾问老师或者私信我 @保险小秘书 ，帮你解答，搞清楚再买，反正多问问绝对不是坏事~ 点红字就能预约顾问哦！