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大橘不冒险

出险后,保险公司怎么调查我们?

大橘不冒险
大橘不冒险 大橘不冒险 2022-10-26 19:55 阅读(1703)

今晚没事,来聊聊理赔吧。

买重疾医疗寿险都会有健康告知要求,一般会问咱们:有没有得过什么病啊,近几年里超声血液等有没有检查异常,有没有住院手术之类的。

回答健康全靠自觉,保险公司默认大家都遵守“最大诚信原则”如实告知,咱们说自己符合投保条件,保险公司就选择相信。

为什么投保前保险公司不调查我们呢?

因为又贵又没有实操性。

调查要出人力花时间花金钱,调查完也不是人人都能买。

调查结果能承保,并且客户也投保了,保险公司的调查费算没白花。

要是不符合承保条件,这调查费是要让客户出还是保险公司自己承担呢?

让客户出钱,保险公司和客户说“先预缴5000块,能买就退给你,不能买就不退了”,咱们肯定不愿意啊。

让保险公司出钱,羊毛出在羊身上,调查费最终会加到产品上,对于能买的人来说很不公平,除了承担自己的调查费用,还得给被拒保的人摊钱。

而且,根据现在的管理规定,保险公司去医务科查看客户病例,是需要出具保险合同的,投保前合同不存在,医院不能透露客户病史。

出险后,保险公司一定会调查我们么?

不是所有的出险都会被调查。

一些理赔金额小、投保时间长的案件,事实清楚资料齐全,审核资料后,直接小额快赔秒到账。

赔个几百几千,保险公司懒得查,而且调查费比赔款金额还高。

下面几种情况,保险公司大概率会进行调查:

出险时间短,比如等待期刚过就申请理赔,保险公司需要排除下带病投保。

出险频繁,短时间内不同出险原因申请多次理赔,要查下有无骗保情况。

保单金额高,高额理赔处理起来会谨慎一些。

出险后,保险公司怎么调查我们呢?

医保卡:医院就诊信息;买药记录,尤其是查长期慢性病药品。

医院:除了出险时的就诊医院,还会查工作地居住地的医院,而且不是只查三甲,社区医院也会查。

体检记录:医院、体检机构的记录都有可能被查到,有些大体检机构和保险公司是有合作的。

面谈:约谈被保险人受益人等,这部分咱们可控,少说话说实话基本都不会有问题。

走访:可能会走访被保人的亲人、同事,也可能去居住地向周围邻居了解被保人情况。

其他保险公司数据:各家保险公司系统不互通,但是理赔人员建个交流群是可以的,问下兄弟公司某人有没有申请过理赔,大家顺手的话也会帮忙查一下。

还有委托专业机构调查的,这个我了解的不多,就不写啦。

总之,只要实名买药、就诊、体检,都有被查到的可能性

保险是很容易逆选择的,身体健康的时候觉得自己用不到,有健康异常了才着急买保险。

虽然我也吐槽保险公司“宽进严出”,但是也能理解宽进不是本意,严出也不是刁难。

健康险的健告要求还是很多的,并不是人人都能买。

理赔时严格调查,是为了保护大多数人的利益,如果带病投保也能赔,那么保费必然更贵。

对于理赔,咱们其实也不用担心,投保时做好如实告知,出险满足合同要求,都能顺顺利利拿到赔款。

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