这两天，北京的保险圈很热闹呀！  有啥事？

因为一年一度、不限年龄、不限职业、不问健康告知、甚至有特定既往症（报销额度低一些），只要参保了北京医保的就都能投保的——2023年度北京普惠健康保来了。

和去年一样，还是仅需195元，就能换取最高300万医保内外的医疗保障。

不管多大岁数，不管是糙老爷们还是美美的小仙女都是一年195元钱。

这次新上线的2023年度普惠健康保和小秘书前段时间讲的全民普惠保（不限地域投保）都属于惠民性质的保险，这类保险主要由政府牵头，并由多家保险公司进行承保的商业保险。

这类保险一般投保门槛都很低，像我们日常了解的常规百万医疗险，一般职业限制在1-4类，投保年龄不超过60周岁，而且健康告知比较严格，需要询问近期的住院等情况。而这类产品则比较宽松。

我们都知道，医保有着各种各样的报销限制，而配置商业医疗险的作用，就在于保障医保不报销的部分。

目前看，最常用到的责任便是医保内的医疗费用，这部分北京普惠健康保给到的保障额度是100万，健康人群报销比例能达到80%，虽然不如百万医疗高，但是也很良心了。

拆开来看

医保内责任（自付1，2类）：

免赔额：2023年度北京基本医疗，大病保险起付额

赔付比例：健康人群80%；特定既往症人群40%

保额：100万

医保外责任（自费）：

免赔额：健康人群1.5万，特定既往症人群2万

赔付比例：健康人群70%；特定既往症人群35%

保额：100万

特药责任（分国内和国外）：

免赔额：0

赔付比例：健康人群60%；特定既往症人群30%

保额：50万 / 50万

看下来保障还挺好的，那是不是我们买一份京惠保就足够了，不用再补充常规的百万医疗险了呢

并不是！

接下来我就以真实案例来跟大家“算算这笔账”。

北京市城乡居民医疗保险参保人，53岁的老王在2022年11月1号花了195元投保北京普惠健康保，同时投保医享无忧百万医疗险，一年1130元。

而北京普惠健康保普惠健康保在2023年1月1日保障生效，医享无忧在次日生效，11月2日按照约定出险进行保障。

情况1：假设老王在2022年12月30日出险，

普惠保则不保障，医享无忧按照约定进行赔付。

情况2，假设老王在2023年5月1日确诊肺癌，在北京市某三甲医院同一保单年度内多次门诊+住院治疗。总治疗费用为78.5万（门诊3.5万+住院75万），这里面医保统筹报了25.45万，大病保险基金报了21.56万。个人负担的是31.49万。

同时，为了更好的治疗疾病，老王可以买特效药，国内的是52.09万，国外的是73万。

那么北京普惠健康保的理赔情况如下：

· 医保内门诊+住院医疗费用（自付一+自付二）

赔付【12.99万元-3.04万元（免赔额）】*80%=7.96万

· 医保外住院医疗费用（自费）

赔付【18.5万元-1.5万元（免赔额）】*70%=11.9万

· 外购特药赔付

国内特药：【52.09万元-0万元（免赔额）】*60%=31.25万

海外特药：【73万元-0万元（免赔额）】*60%=43.8万

那么合计北京普惠健康保的理赔金额为：

国内特药：7.96万元+11.9万元+31.25万元=51.11万元

国外特药：7.96万元+11.9万元+43.8万元=63.66万元

而如果是医享无忧将直接获赔：

国内特药：30.49万元+52.09万元=82.58万元

国外特药：30.49万元+73万元=103.49万元

总的来说普惠健康保确实做到了最大可能为市民减负，降低因病返贫的可能性，但普惠性毕竟没办法全深度覆盖，更强力度的保障相较百万医疗来说，还是逊色不少。

最后结论：

① 想给父母买，且年龄偏大；或者是身体健康状况不满足常规百万医疗险；或是说投保前已经患有特定疾病，而你正好是北京医保的参保人员，那小秘书推荐北京普惠健康保。

② 满足以上条件，但不是北京的，那么直接买全民普惠保（不限地域版），其他省市都可投哦！具体测评大家点这个红字详细了解

③ 年纪轻轻能投保常规百万医疗险，那小秘书还是首推医享无忧百万医疗险，因为保障更全面，且保证续保20年，不用担心身体健康状况发生变化。

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