朋友在某互联网公司做HR。

在人均35岁毕业的互联网行业里，他们公司还能看到不少40+的普通员工，在业内一直被戏称为养老院。

可惜今年公司也熬不住了。

今天朋友和我说，他们公司辞退了一个46岁的大哥，她去谈的离职。

上有高龄父亲躺在医院，下有未成年的女儿面临高考，老婆肝癌做了手术才刚恢复，自己却在经济寒冬里失业了。

中年人真的好难。


我和朋友都在想，十几二十几年后，如果同样的事情发生在我们身上，我们该怎么办？

父母能不能承担自己的医疗费？爸妈和队友同时生病怎么去照顾？挣钱的两人同时失业，我们的钱够不够医疗费生活费和给孩子的支出？

朋友说：“所以年轻时候还是得努力挣钱，还得找个稳定的工作，不管咋样不会被辞退，能有份固定收入。”

谁不想要高薪和稳定呢，但是看看就业现状，不啃老的90后就已经赢了很多人。

失业和疾病大家都会遇到，归结到最后还是需要钱来解决。

接下来的内容，算不上建议，只是分享一下怎么用低成本提前布局，应对可能发生的危机。

生病住院，高额的医疗费用怎么办？

百万医疗险真的很有用。

报销住院医疗费用，不限制疾病，不限制社保范围，进口药自费药都能理赔。

保额有几百万，免赔额一般只有1万，每年累积1万以上的住院医疗费用全报销，一年花100万也不用怕，保险公司照样赔。

而且价格还很便宜，30岁买只需要200多块钱。

20年内生病或理赔过，也能续保的百万医疗险：医享无忧

百万医疗对健康状况要求比较严格，年轻人一般都能买，父母因为年龄或者健康情况买不了的，可以看看防癌医疗险，报销癌症医疗费用。

癌症是赔付率最高的疾病，人均每次住院花费3.2万，每年可能需要住院多次，如果需要用靶向药治疗癌症的花费会更高。

保证终身续保的防癌医疗险：金医保1号

重病之后，几年内没有工作怎么办？

重疾险一次性给一大笔钱，至少能暂缓压力，短期内可以安心养病。

重疾险保障的是很严重的疾病，比如恶性肿瘤、心梗、脑中风；这类疾病治疗和恢复需要的时间较长，往往会影响工作。

如果提前购买过重疾险，患上合同中约定的疾病，保险公司会一次性赔付保额，咱们买多少保额，就给多少钱。

买了50万保额的重疾险，确诊乳腺癌，住院手术花了5万，保险公司理赔时一次性给50万，和治病花费的医疗费用无关。

相对医疗险来说，重疾险保费较高，咱们量力而行。

30岁购买30万保额，保障终身，30年缴费，每年保费3000元左右。

年龄越小买重疾就越划算，同样保障终身，保额30万，给0岁宝宝买，每年保费只要1000元左右。

女性买重疾，达尔文7号，基础责任定价低

男性买重疾，超级玛丽7号暖男版，男性专属保费很低

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失业之后，没有收入怎么办？

给自己提前准备失业金，存款国债基金股票，看自己喜好。

要我选的话还是更倾向于资金安全不会亏本收益还行的产品，毕竟失业要用钱时，万一基金股票还亏着还得割肉，太难过了。

如果是为十年后做准备的话，保险里高现价的增额终身寿、两全险、护理险也可以看看。

相当于给自己开通了一个锁定长期收益的账户，比较好的产品，持有十年复利收益能到3.3%以上，长期持有收益最高能接近3.5%。

失业需要用钱的时候，可以办理减保取钱应急，未取的部分能继续增值。

这类产品一般建议十年以后再操作减保。投保时要预估下自己的缴费能力，要是工作不稳定，尽量缩短缴费期限。

增额终身寿，我买的金满意足，已经下架了。

目前收益不错的增额终身寿：乐享年年、鑫禧人生

保险只是应对风险的一种方式，用几百几千块的保费，撬动几十几百万的保额，尽可能帮我们把自己需要承担的风险，转移给保险公司。

没有啥都能保的产品，即使买齐了四大险种，依然会有需要咱们自己出钱的时候。

能接受保险就提早买上；不能接受，选择风险自留，靠积蓄来应对也没问题。

中年人没有船到桥头自然直，面对困境时能选的路，都是过往一步步走出来的，希望我们都能安安稳稳的度过中年。