关于个人养老金要不要买这个问题，我们先来看看它的好处，我们是否用得上。

       这第一个好处嘛，自然是税收优惠。通过缴纳个人养老金，我们可以获得最高12000元/年的“暂时”免税额度，划重点——是暂时哦，在领取环节，个人养老金中的本金和收益都将按照3%的税率计算缴纳个人所得税~

       1、年收入6-9.6w

       我国个人所得税的起征点是5000元/月，专项扣除、专项附加扣除之后，年收入在6万以下，就不用交个税啦~

       扣除后，年收入6万至9.6万间，我们需要对超出6万的部分缴纳3%的个人所得税~

       所以这部分打工人缴纳个人养老金，在节税上并不占优，可以说是完全持平，我们举个栗子~

        小A今年30岁，年收入7.2万，如果她交了12000元个人养老金，那么我们恭喜小A暂时拿到了今年的免税名额，“节省”了360大洋。按年化3%收益计，55岁退休领出个人养老金时，小A账户里原先投入的12000元变成了25125元，均需按个人养老金领取时3%的税率缴纳753元税款，最终所得24372元~那么，如果小A今年不交个人养老金呢？扣除个税缴纳的360大洋，12000的应纳税部分实际剩余11640元，我们同样按收益年化3%计算，25年后共计24372元，历史总是惊人的相似~   

        2、年收入9.6 -10.8w

        大家可以参照小A尝试算算~

        从节税上来讲，缴纳超过9.6w部分的个人养老金金额跟缴纳1.2w个人养老金，节税程度是一样样的~

        3、年收入超过10.8w

        毫无疑问啦，缴纳1.2w个人养老金，可以帮助我们闷声发小财~中欧财富的这张节税统计表没有把年化收益计算进去，不然咱们“节省”得更多哟~

        比如，同样30岁的小B，年收入15万，应纳税6480元。他交了12000元个人养老金后，还需要缴税5280元（“节省”1200元）。而放入个人养老金中的1.2w在25年后变成了25125元，按3%的税率缴纳753元税款，最终所得24372元。如果小B不交个人养老金呢？12000元瞬间缩水变成10800元，而这10800元，在同等收益的情况下，25年后变成22612元。好吧，24372-22612=1760哟~

       所以呀，第二个好处也冒头儿啦——复利。个人养老金资金账户封闭运行，对我们大部分人来说，达到领取基本养老金年龄才可以领取。有效避免了到退休前的小几十年间，我们把养老专款挪作他用的情况，并在此期间尽享长期投资的复利效应，可以说是钞票永动机啦~