最近几天，大家可能又被“复利3.5%”的产品下架刷屏了。

今早我的一个朋友也来问：

我看好多人最近都在说这个复利3.5%，是真的比银行（存款）好吗？

这个“复利3.5%”的产品，说的是啥？为啥突然很多人在说在关注？

说的是这么个事：11月中旬银保监发了人身险通报（参考这里），市面上预定利率接近 3.5% 的增额终身型产品，将大面积下架，以后就难再有这样的收益了。

注意，是预定利率接近3.5%，各家产品实际利率不尽相同。并不是说所有下架产品都是复利3.5%。

这类产品跟银行存款比，真的更好吗？

其实完全不同类的产品，直接相比没有意义。

但从大家比较在意的风险、收益、流动性等几方面可以对比看看：

风险都比较低：

要下架的这类产品属于储蓄险，现金价值写的合同里，也就是每年退保能退多少钱是提前就知道的，不受市场行情的波动影响。

大部分银行存款受存款保险保障，50万内包赔。

收益都比较低：

要下架的这类产品，持有时间越长，收益越好，长期利率接近复利3.5%。

比常见的银行的存款利率略高（过去几年互联网银行渠道利率相对高一些，但现在已经很难买到）

最大差别在于流动性上：

增额终身寿，是时间越长，收益越高，提前取的话会损失本金。一般作为长期配置。

银行存款有活期、1年期、3年期、5年期，即便是存了定期，不少银行也支持在不损失本金的情况下提前支取。可以作为中短期配置。

另外，在缴费方式上也有区别：

银行存款存多少，按什么频率存几乎没有什么限制。

但如果买增额终身寿，在投保的时候就要约定是一次性缴费，还是按20年、30年缴费，以及每次缴费金额。一旦约定了就要按约定执行。例如约定每年缴费2万，缴20年，那就不能缴2次后不缴了——会有损失。

综上，要下架的这些产品，风险比较低，能锁定长期利率，目前收益相对还不错。但仅适合作为长期的低风险配置，不适合作为短期理财。有闲钱要考虑长期配置的财蜜可以关注下，毕竟当下也没啥更好的选择。

我已经买了不少这类产品，目标是买到100万，当前已缴费30多万。

我买这类产品不图收益，主要图的是低风险以及锁定长期利率，还有一定期限后领取灵活。见这里：时隔1年，我的「躺平计划」咋样了

现有产品中，金满意足青春版相对比较出众，可以了解下（注意，该产品12月4日下架）：

1，保单收益高：全周期收益表现亮眼，10年交费收益第一梯队

2，现金价值增长快：保单最快第7年即可回本，回本当年复利超过3.3%（回本时间和交费期限有关系，1/3/5年交是7年回本，10年交是8年回本）

3，投保门槛低：2000元起投，0-70岁都能买，健康告知仅有3条非常宽松

特别注意：选择金满意足青春版，一定做好7年不动的准备。

附：青春版免费咨询链接