年底了，更新一波保险方案，先从小朋友开始。

给小孩子买健康险，核心只用考虑三个险种：重疾险、百万医疗险、意外险。

0岁宝宝买，定期方案1000元就能搞定，终身方案3000左右。

一、重疾险

保障合同约定的大病，这些疾病一般花费较高，比如癌症。

重疾险必须包含行协统一规定的28种重大疾病+3种轻症，另外保险公司为了拓展优势还会增加其他疾病保障。

小朋友的重疾险一般还包含少儿高发疾病，并且能额外多赔。

重疾险是给付制，买多少保额，出险后就一次性赔多少钱。

这笔钱给以用来给孩子治病，可以当作以后的康复费用，也可以作为父母的收入补偿维持家用。

最推荐的少儿重疾险产品：
 

保障定期——慧馨安2022 

基础保障全，保费便宜。

买50万保额，保障30年，缴费20年，

0岁女宝宝每年535元，0岁男宝宝每年560元，算下来每天保费1块5左右。

要是预算再多一百多块，可以加上疾病关爱保险金，30岁前重中轻症都能额外多赔。

买50万保额，重疾赔75万，中症赔45万，轻症22.5万。

慧馨安的特定疾病很有优势，赔付比例高，额外多赔120%，而且保障无年龄限制。

它的特定疾病包含20种少儿高发重疾，比如白血病、神经母细胞瘤、严重川崎病等。

如果确诊白血病，慧馨安最多可以赔付：

重疾50万+重疾关爱金25万+特定疾病额外赔60万=135万

保障终身——青云卫2号

少儿重疾顶配产品，有两个特殊亮点：

重疾赔付后，轻症、中症保障继续有效；

重疾二次+癌症二次可以同时赔付，如果第一次重疾不是癌症，一年后再次患癌症，青云卫能赔付240%。

推荐投保方案：方案一（身故赔保费）+疾病关爱保险金+重疾二次+癌症二次。

买50万保额，保障终身，缴费30年，

0岁女宝宝每年2724元，0岁男宝宝每年2895元 。

重疾不分组最多可以赔付2次，60岁前重中轻症都享有额外赔付，投保50万基础保额，60岁前患重疾可以获得80万的理赔金。

20种少儿特定疾病，也能额外再赔付60万。

青云为2号啥都好，就是保费有点点高。

它的平替大黄蜂7号，不强制附加身故，保费比青云卫2号便宜，保障终身也很不错。

二、百万医疗险

不限制疾病种类，报销住院医疗费用，报销金额不会超出实际花费。 

不限制医保目录，自费药也可以100%理赔。

保额高达百万，有1万免赔额，小病普通门诊用不上它，遇到高额住院医疗费用问题它能兜底。

医疗险的价格，会随着年龄变化而变化。

一般是年龄越大，保费越贵，但是小孩比较特殊，0-5宝宝生病的概率比较大，保费也会稍微贵一点。

推荐产品：医享无忧

保证续保20年，20年里不用担心理赔过或者生病会影响续保。

每年有1万元的免赔额，超过免赔额的部分，在社保报销后100%赔付。

0岁宝宝首次购买，保费432元/年。

5岁宝宝首次购买，保费是339元/年。

三、意外险

保费超便宜，实用性NO.1。

小朋友成长过程中难免磕磕碰碰猫抓狗咬的。

几十块钱买个意外险，意外导致的门诊、住院、打个狂犬疫苗、破伤风都能赔。

推荐产品：小神童超越版

保费68元/年，意外医疗保额3万，免赔额0，100%报销，自费药也可以报。

小朋友的重疾+医疗+意外险， 

一年1000块钱，能买到基础保障，够用。

一年3000块钱，终身豪华版配置，超赞。