在最近这一年里，中国人明显爱存钱了。 

就比如说，刚刚过去的2022年，我国居民腰包中竟然多省出了8万亿！！！

可是，钱多了究竟该如何管理呢？

丸子今天给大家分享四种管钱新思路，希望大家不仅会攒钱，还能更会管钱。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

第一种：标准普尔家庭资产配置四象限图

这种思路是将家庭资产分为四个类别：

1，必须要花的钱，一般占比在10%

这个账户主要面向短期消费和应急金的需求，一般需要保留3-6个月的家庭生活费，适合配置现金管理类产品。

2，保命的钱，一般占比在20%

这个账户主要解决家庭突发的大开支，适合保障型保险产品。

3，增值的钱，一般占比在30%

这个账户主要是实现高收益，同时风险会比较高，可以配置股票、股票基金等，以便实现财富增长。

4，保本升值的钱，一般占比在40%

这个账户的特点是风险较低，波动性小，收益较为稳定，可以配置债券、信托、理财型保险、债券基金等。

注：各象限中对应的具体资产比例要结合家庭实际进行调整。

第二种：金字塔模式‍

这个思路是将理财产品按照风险从高到低进行划分，比如可以建立如下账户：

1，投资账户：包括股票、企业债券、投资性房产等；

2，保值账户：定期存款、长期国债、银行理财等；

3，保障账户：家庭住房、人寿保险；

4，现金账户：活期存款、货币基金‍‍‍‍‍‍‍‍‍。

当然随着风险的降低，配置比例也应该不断提高，尤其是现金类资产归根结底就是应对正常生活开支和不时之需，所以这类预防性资金在经济下行周期中的必要性要更加关注。

第三种：冰山模型

这种思路是将家庭资产看作一座冰山，“海面之上”的配置部分主要为现金资产（银行储蓄）和放大收益的产品（股票、基金），这部分占到了整体的八分之一左右。

海面之上的这部分，由于暴露在阳光下所以容易被蒸发，是风险较大、流动性较大的资产。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

“海面之下”占比更大的部分房屋等实物资产、固定收益、保障型保险等，随着距离海面越来越来远，冰山部分越小则越坚固，即这类资产的流动性更差，风险规避程度越大，占资产配置的比例更小。

第四种：生命周期

不同阶段的财富积累和风险偏好决定了资产分布，像一个人的生命周期基本上都是从单身期，成长期，到老年期。

在25-35岁这个时期的特点是生活节奏快，收入增加，承受风险的能力较强，所以在资产配置主要为股票>货币>债券。

而35-45岁期间有一定储蓄，资产配置追求稳定增值，进行多元配置，依旧以股票为主， 但债券的比例上升。

45-65岁开始为退休后的养老资金做规划，投资于年金产品储蓄退休金，并还清前期的贷款。

65-90岁的现金流稳定，对抗风险能力降低，加大流动性资产的配置，利用前期积累的财富填补后期的缺口。

以上就是我为大家整理的管钱思路，对于不同人来说没有统一的最优选择，大家可以根据自己的理解选择一种或者多种管钱思路，让我们2023年都能钱兔无量，会攒钱更会管钱～

「丸子日报」（2023/2/08版）：

一，中概及其亲戚们的最新进展

中概互联亏损-12.49%；恒生科技亏损-6.15%

投资中的惯常规律：反弹必然在即将回本时戛然而止。。。

二，当日市场复盘

1，市场总体情况

2，领涨/领跌板块一览表

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