昨晚下班和姐妹约了个晚饭，席间也聊起了当下热议的延退和年轻人不生娃的问题，我开玩笑说以后不会对没有娃的人征税吧（她是在帝都部委上班儿）结果她突然来了一句：你别说，生育政策可能要和退休 统筹调整了...

当然，咱老百姓没法去猜未来的政策，但是结合这两年的人口趋势，延退，养老金亏空....不难不想入非非

(网图 侵删)

即使完全放开生育限制，也不见得能阻止出生人口锐减的大势”。2016年放开二胎后，依然低迷的生育率已经说明了这个问题。但真的要像网友说的这样，要把你的退休金和孩子数量挂钩呢？不信你不生！

玩笑开一下，但实话说，不生孩子那是因为养育成本太高了！网络上有不少计算生娃养娃成本的文章，还有声称“养个孩子消灭一个百万富翁”的。

早在2005年，社科院在一份报告里就提到：中国普通家庭将一个孩子养育成人需要花费48万元！

现在快20年过去了，GDP总量都破百万亿了，这养孩子的成本也该翻倍了吧！

尤其是在城镇化率较高的一二三线城市，二胎可不是随随便便就敢生的。

幼儿园、兴趣班、夏令营，还有未来出国留学的费用，每一项都是以“万”计价的。

伴随生育放开限制的讨论，还有一种声音呼声很高，就是国家或企业给生二胎或者三胎的个人和家庭多点福利和补贴。

比如延长产假到一年，提供免费的托儿所和幼儿园，少交个税，发放现金补贴等等。想法很好，可是执行起来难度很大，甚至有些还会有副作用。

延长产假：

表面看对女性是个不错的福利，可是对企业来说，雇用女性员工的成本将比男性更高，这无疑将加大女性就业的压力，性别歧视只会越来越严重。现在女性就业环境本身就不好，这么一整，啥企业还愿意雇女性员工呢

提供免费的托儿所：

如果是由企业来做这个事，经济压力和管理成本都是很高的，稍有不慎还会影响企业声誉，之前携程幼儿园就是个例子；如果是由政府来做这个事，那对财政压力也是很大的。

所以，要想生，指望谁也不如指望自己

穷有穷养，富有富养，再加上我国各地经济水平差异很大，养孩子这个事可贵可便宜，所以如何有效控制成本这个问题，更多针对的是有压力的人群，比如城市里面的准中产。他们比上不足比下有余，焦虑和压力估计都是最大的。

利用好二手货

除了吃的喝的，孩子很多东西都可以用二手的，比如衣服、玩具、床、书籍等等。如果利用得当，一年省下几千块不是问题。

如果是生二胎或者三胎，家里可利用的东西就更多了，老大用过的再高效利用一遍，这边际成本是直线下降的。简单说就是，两个人打车分摊车费肯定比一个人打车便宜啊。

少点攀比心

每过一段时间，朋友圈就有贩卖焦虑的，什么“月薪5万撑不起一个暑假”，“孩子不能输在起跑线上”等等，无一不在刺激父母的敏感神经。

都说养孩子贵，最大的花销是教育，其实教育支出是永无止境的，你既可以选择每年几十万的高级私立学校，也可以选择每年几千块的公立教育；你既可以送孩子去20天花费五六万的夏令营，也可以花几百块买几本书扔给他看……

总之，如果当父母的控制不了自己的攀比心和焦虑感，多少钱都解决不了你的育儿难题。

多学点理财知识

这第三点建议可不是牵强附会非往理财上扯的，实在是见了太多不懂理财、打着爱孩子的名义花了不少冤枉钱的案例。

这里总结几条易犯的错误和建议：

a，支出方面，量力而行。

尽量保持30%以上的结余率，手有余粮才能心不慌。

b，投资方面，没必要为了积攒一大笔资金而把钱都存银行。

有些家庭担心孩子未来教育费用支出太高，提前把钱一次性存银行，谨慎是对的，但是过于谨慎会浪费很多理财收益。

教育支出都是细水长流式的，只要不是马上面临一笔大额支出，结余下来的资金还是要科学理财，努力提高理财收入。

c，保险方面。

给孩子保障之前，先看看大人的保障是否充足。如果允许，可以看看保险公司做的纯理财产品。

市面上不错的储蓄险，长期年化收益一般都能达到3.5%左右，乍一看似乎收益不怎么高，但它是复利，时间一长，那就相当给力了。

3.5%复利增值30年，折算为银行存款的单利有6%，比现在大部分保本理财收益都高，在几十年后来看，还要更香。

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能够超长周期锁定不错的利率，同时还确保了这笔资金拥有一定灵活性。

最后：

如何成功地养大一个孩子，其实已经不仅仅是上面这些经济账了，父母需要付出的时间、精力和爱都是钱所无法估量的。与其培养一个成功的孩子，不如培养良好的亲子关系更让人满足。