总有朋友问我：想做基金定投，有没有推荐？‍‍‍‍‍

我思考了很久，终于花了一天时间给大家总结了这篇「适合新手小白的定投指南」。

从“基金定投是什么”，到“基金定投选择什么品种”，再到“如何做基金定投”进行了系统梳理，基本上看完这篇文章后，你就可以轻松搞定自己的定投计划。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

赶快收藏起来，找时间慢慢看吧。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

一，基金定投是什么？‍‍‍‍

定投可以说是基金中比较主流的投资方式了。

相对于一笔买入，定投能最大限度的分散风险，不至于在市场下跌时面临很大的亏损风险。

而且，只要坚持规律定投，长期来看可以收获不错的收益。‍‍‍‍

比如，如果从2018年开始定投沪深300指数，一直定投到2021年，可以获得18%的年化收益率，还是比较可观的。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

尤其是这4类人，和基金定投简直太配啦！

1，天选打工人‍‍‍

打工人最大的优势在于，每个月都有一笔工资收入。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

比如每次发工资时，可以拿出月收入的10%进行定投，在熊市默默坚持积累筹码，等到牛市就可以止盈获得收益了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

当然了，具体的定投金额占收入的比例，需要根据自己的实际情况来定。

2，月光族‍‍‍‍‍‍

想存钱但管不住手的月光族，可以用定投来强制储蓄。‍‍‍‍‍‍‍‍

每个月强制投入一部分资金，日积月累就可以存下自己的第一桶金。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

3，没有时间、精力关注市场的朋友‍‍‍‍‍‍‍‍

日常工作比较忙，或学习投资理财的时间比较少，就可以选择基金定投自动打理资金，从而实现长期的保值增值。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

4，想攒教育金或者养老金的朋友‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

想要给孩子攒一笔教育金，或者给自己攒一笔养老金，都可以利用基金定投来实现。‍‍‍‍‍‍

总结一下，其实只有一种人不适合基金定投，那就是没有做好长期定投准备的人。‍‍‍

因为，如果你不能坚持基金定投3-5年的时间，那就不要开始。‍‍‍‍‍‍‍

二，决定开始基金定投后，能选择哪些标的？‍‍

在进行标的选择上，主要把握两个原则：‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

1，长期内，品种不会死去；‍‍‍‍‍‍‍‍

2，有一定的净值波动。

试想一下，如果你已经做好定投基金3-5年的准备，结果它某一天突然清盘了，那之前所有的坚持都会功亏一篑了。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

所以，进行基金定投的品种一定是长期不会死去，一直存在的。‍‍‍‍‍‍‍

同时，基金定投的优势是依靠拉长投资期限来摊薄成本，平滑风险，所以这要求所选择的品种一定要有波动，这样定投的盈利效果才会更加明显。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

所以，结合以上两个挑选原则，宽基指数基金成为了小白定投比较好的选择。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

首先，指数长青，不会死去。以“道琼斯工业指数”为例，它已经存在百年时间，中间成分股经过数次更换，但指数一直存在。

其次，股票指数有波动，可以摊薄成本。‍‍

在进行宽基指数基金定投时，我们常说这样一句话：「买指数就是买国运」。

只要国家经济正常发展，长期看，指数基金上涨概率还是很大的。‍‍‍‍‍‍‍

在进行指数基金种类划分上，主要包括场外指数基金和ETF。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

这里丸子更推荐大家关注ETF，因为对于同样的指数来说，ETF的费率更加划算。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

对于手续费而言，ETF可以做到万一，甚至万0.5，而普通指数基金就算打一折，也是0.1%，等于万10，相对于ETF贵了10-20倍。

举个例子，同样是买1万元的沪深300指数基金，场外的手续费要花10块钱，而ETF只需要5毛到1元，无形之中就省下了一大笔费用。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

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所以，新手小白做定投可以优先关注宽基ETF。‍

不过市面上的宽基ETF有一二百只，我将适合新手小白定投的ETF都整理在下图了，并按照不同市场，不同风格进行了分类👇‍‍

三，详细解读宽基ETF‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

根据市场，分成了2类：A股市场和美股市场。

1，A股市场

A股市场中，按照不同的市值、风格挑选了8个指数。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

——大盘风格‍‍

（1）沪深300指数‍

由上海和深圳证券市场中市值大、流动性好的300只股票组成，可被称为A股市场的“晴雨表”。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

很多主动型基金都以其作为业绩基准，看当期业绩是否能够跑赢。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

从行业分布上看，指数的前三大权重行业为金融地产、工业和主要消费，像茅台、宁德时代都在里面。‍‍‍‍‍

在2019-2020年沪深300指数收益遥遥领先，2019年年度涨幅35%，2020年年度涨幅26%。‍‍‍‍‍‍

但随着核心资产抱团的瓦解，这两年收益率较差，最近5年的年化收益率只有0.43%。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

（2）MSCIA50

指数的全称是“MSCI中国A50互联互通指数”，这条指数和沪深300指数一样，都属于大盘宽基指数。

但不同点在于，这条指数是在互联互通范围内‍‍进行选择。

相比于沪深300指数一口气买了300只个股，权重比较分散，A50更能代表A股的核心资产，成分股均为各个行业的龙头。

不过，和沪深300指数一样，A50这两年收益率也不好，21年和22年都是负收益。

——中盘风格

（3）中证500指数‍‍‍‍‍‍‍

选取了A股市场中流动性市值排在第301-800名的500只股票，是A股中盘指数的代表。

在2019年-2021年，中证500指数年度涨幅在20%左右，但2022年表现较差，收益率只有-17%。‍‍‍‍‍‍‍

——小盘风格‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

（4）中证1000指数

它代表的是排在第801-1800位股票的集合。

主要覆盖电子、医药生物、计算机等成长性强的细分领域，以及化工、机械设备、有色金属等周期行业。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

（5）国证2000‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍指数‍‍

按照总市值排名，先把排名在1000之内的个股排除，在后面的个股中选择2000只市值大、流动性好的股票组成，主要反映的是小市值公司的整体表现。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

从覆盖的行业来看，分布广泛，其中$高端制造属性更强，比如医药生物、电子、国防军工、电力设备、基础化工金和机械设备等，这些行业紧贴国家战略发展方向，具有较大成长空间。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

同时，中证1000和国证2000都是“专精特新”的代表，具体内容看这里：未来的核心资产：专精特新‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

对比这两个指数的年化收益率，国证2000指数更为优异，近三年年化收益7.62%，近五年年化收益2.46%，而中证1000指数的近三年年化收益只有3.42%，近五年为负收益。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

——成长风格

（6）创业板指数‍‍‍‍

由创业板中市值大、流动性好的100只股票组成。‍‍

创业板是专为暂时无法在主板上市的创业板企业，提供融资途径和成长空间的证券交易市场。

也就是说，进入创业板市场要求相较于主板会更加宽松一些，所以在创业板上市的公司都会具有较高的成长性。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

不过，最近一段时间中，创业板受到新能源和医药板块的拖累，收益率持续走低。

最近两年收益率为-26%，而估值已经来到了32倍，比历史上93%的时间都便宜。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

（7）科创50指数‍‍

由科创板中市值大、流动性好的50只个股组成，指数的走势能够代表科创板龙头企业的整体表现。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

科创板被誉为“中国版纳斯达克”，行业集中在半导体生产设备、只要、生物科技等高精尖领域，是硬科技的代表。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

受到半导体板块的反弹，科创50指数今年以来收益率7%，最高时收益率达到19%。‍‍‍‍‍‍

不过，就算是阶段性上涨了，科创50估值仍处于较为低估状态，现在比历史上75%的位置便宜。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

（8）双创50指数

从科创板和创业板中选取市值较大的50只新兴产业公司证券作为指数样本，一键打包创业板+科创板两个市场的50只龙头股票。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

当前指数估值呈现低估，比历史上98%的时间都便宜。‍

如果想同时配置创业板+科创板的朋友，可以直接关注这只指数。‍‍‍

2，美股市场

——大盘风格‍‍‍‍

（9）$标普500指数

国际市场公认的美股风向标，覆盖了美国500家代表性上市公司，集中在市场的大盘股。

美国股市作为全球著名的长牛慢牛股票市场，从1988年至疫情前2019年的三十一年时间里，$标普500全收益指数的年化收益率约10.6%。

成分股包括苹果、谷歌、可口可乐、星巴克、宝洁、耐克等一大批耳熟能详的跨国公司。‍‍

——成长风格

（10）纳斯达克100

选取在纳斯达克交易所上市的100只非金融股作为成分股，反映纳斯达克整体市场或者美国高科技走势的指数。 ‍

指数包含苹果、微软、谷歌、亚马逊等一大批全球科技龙头公司，所以历史表现更好，长期收益显著好于美股三大指数，弹性相对更高。

而且指数的盈利成长性更强，ROE水平长期高于美股三大指数。

四，DIY定投搭配思路

以上这10个宽基指数基金，大家可以根据根据自己的需求选择一只，或几只进行配置。‍

为了给大家一些灵感，丸子分享2个我自己会使用的定投DIY思路。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

1，低估定投‍

选择当期估值较低的指数进行定投，详细内容点这里：干货｜经常听到的指数估值，究竟是什么？‍

可以查看多个指数的估值情况，选择估值较低的宽基指数进行定投，等到指数到达高估区间进行止盈。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

我将当前各个宽基指数的估值情况进行了整理，目前处于低估状态的指数有这些：‍‍‍‍‍‍‍‍

‍注：指数估值是动态变化的，大家进行定投前，务必确定当时指数的估值情况。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

2，大盘指数+中盘/小盘/成长指数

市场风格往往是轮动的，某一个阶段是大盘风格占优，另一个阶段是小盘风格占优。

所以，可以考虑「大盘指数+中盘/小盘/成长指数」的思路。‍‍‍

这样可以保证在一个指数表现不好的时候，另一个指数有更大可能表现良好。

我在上文把指数都进行了分类，比如最简单的思路有：沪深300指数+中证500指数。‍

再比如，还可以选择核心资产A50，搭配成长风格的创业板指。‍‍‍‍‍‍‍

又或者，看好美股市场的反弹，还可以选择A股、美股同时配置：沪深300+中证500+$标普500+纳斯达克100。‍

总之，可以按照不同的市值、风格进行不同的搭配。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

以上就是丸子为大家准备的「适合新手小白的定投指南」，希望能给大家带来帮助～‍

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