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讨论 l 从“安全感结余率”到“安全感育儿支出”

子期
子期   子期 2023-05-26 14:38 阅读(2561)

今天这个话题,来自于几个群友的聊天

有个mm说她家一年支出60万。背景:北京土著,不过父辈没有留下太多资产,但也不算有什么负担。

这个支出在北京很普遍本身本来我没有多想。后面一细聊,其中房贷15万,孩子25万,其他生活支出20万。这个貌似也还算正常。但后面聊到收入,她家只有爸爸一个人有收入,一年到手约80万。

我不由自主就开始算,一年结余率25%,支出75%,育儿占生活支出55+%,占总收入31%

她家只有一个小朋友,上私立小学,一年学费10万,其余的,课外班很多,之前提过每年滑雪要花四五万,经常参加各种夏令营滑雪营,比如暑假,他们就报了国外的夏令营,一周两三万这种,林林总总加起来就十多万了。

这本也平常。只不过这些聊天是在某大厂裁员潮的话题聊起来的,她提到如果她家爸爸失业了,就把孩子转到公立小学,砍掉各种课外班……

然后我就想到之前我经常提到过的安全感结余率(50%),今天突然发现可能还有一个词或许叫“安全感育儿支出”,就是你愿意花掉开支的多少或者收入的多少去养育孩子?


1、安全感结余率

大部分理财师给的建议都是30-40%结余率是比较健康的。不过我一致认为在健康的基础上更进一步,能够提供更有安全感的结余率是50%,大约就是赚一年钱可供两年花销。也算是一个比较明确的财务目标。

以上述mm为例,年收入80万的前提下,如果把家庭总支出控制到40万以内(15万房贷+25万生活支出)会非常有安全感,如果不能,那么就提高收入到120万(主动收入或者被动收入),同样也会很有安全感。

以这个安全感结余率为框架去规划家庭各项支出,甚至规划和指导家庭购房换房等大项规划,财务状态会更好更健康。

健康就意味着有弹性,抗风险能力强。

近些年的“大厂裁员潮“的故事很多,随随便便拎一个,就会发现财务状态很不健康,比如月薪六万月供三万等等,绷得极紧,不亚于在钢丝上跳舞,但凡有一点异动,就会从钢丝上掉下来。这种不确定性,太不喜欢了。

纵观周围发展很好or财务状态好的朋友,大致两种情况,主动收入未必很高但是早期积累非常好,或者收入非常高但是规划很清晰。

2、安全感育儿支出

父母之爱子,则为之计深远。小神兽们也不知道给我们灌了什么迷魂汤,他们一笑就想把星星月亮捧给他们。所以我特别理解孩子倾力付出的心。只是我想,这也是要有一个度。

家是孩子的港湾,这个家不稳固,对孩子的伤害更大。无论如何爱孩子,我们要先保证小家安全行驶,抚养孩子长大,也支持我们顺利走完一生不给孩子添负担,最好呢,还能给自己规划一个质量不低的晚年。

这样的目标,是建立在长远的财务规划和健康状态上一步一步完成的。

如果我是那个mm,我会在25万的支出预算里尽可能多的为孩子规划,例如25万里拨出10-15万花到孩子身上,如果想给孩子提供更好的,那么就努力提高收入,争取在满足安全感结余率的基础上有更多的预算供我规划。因为我不喜欢“如果xxx就砍掉xxx”,我希望给孩子提供稳定的、长期的支持,而非“宽裕的时候任性给”“拮据的时候砍掉各种”……

当然,其实我没有那个全职妈妈有那么多时间和耐心去规划孩子的各种学习,这个mm的孩子很优秀,离不开他们的细心规划,市面上很多课程她都研究的很透彻,随时随地能给孩子找到优秀课程和活动,这方面由衷的佩服。对我来说,一方面我只能拨出少量时间给孩子研究适合的课程和资源,另一方面在大框架下无法为孩子安排那么多支出,只不过我相信,每一家的规划和预算,就是最适合自己孩子的。可能别人的规划,也有更多我们不知道的细节,我们只能看表象。

这些年我家的支出已经不考虑安全感结余率了,无论赚多少,支出基本是那样,就、很有安全感……我理解,这是成熟的一个表现吧。

每年生活支出大约30-35万,两个孩子总计支出不超过12万,未来可能会增加,不过还是会在安全感范围内进行规划。

算下来,我家小神兽还是很省钱的。不过对比小她的财女们,更加省钱的比比皆是。


所以,财蜜们,借着这个帖子和大家聊聊,你是否会规划安全感育儿支出?是怎样规划的?

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