她理财

登录 注册
#婚前财产怎么处理?

来自综合理财・171篇帖子・1277人参与

发帖
163****8003NDUx

保全婚前 & 婚后财产,金满3可以做到~

163****8003NDUx
163****8003NDUx 163****8003NDUx 2023-06-05 12:01 阅读(684)

我们总在念叨利率下行


有句话更是流传比较广:经济越发达,利率就越低。像日本、瑞士都已经是负利率了,我们国家同样有这样的利率规律,财联社在去年就铺垫过利率下行的趋势了。


宏观落到微观,具体看看银行给到的存款利率,比如招行目前一年内的定期就是1.75%,还是算低位的。


对大家的影响就是“钱生钱”的本钱要更多了。


举个例子,按1年来算,同样是6万的利息,当利率是4%的时候本金是150万,当利率是3%的时候本金需要200万。当利率变成1%的时候,要赚6万的利息则需要600万的本金。    


因此锁定当下的利率就很有必要了,这也是过去几年增额终身寿成为“香饽饽”的原因所在。要知道1990年到现在也就是30多年的利率差,这就从是10%到1.5%的差,那现在对比未来几十年的利率,在大概率“负利率”的将来,当下的利率差可太值得一“锁”了!


增额终身寿自带锁定利益的功能


增额终身寿可以做到锁定当下的利益,将未来几十年的利益直接写进合同,确定且安全。



对比存款:     

    
增额终身寿可以锁定未来几十年的利益,现金价值按着合同规定增长;         
存款在到期后转存只能按照当时已经下降的利率,不能锁定长期利益。         


而增额终身寿可以锁定与寿命等长的时间的利益,只要还活着,在保单有效期间现金价值就可以按照约定的水平增长。


最近新上的金满意足3号就是那个“更卷”的,用双被保险人的功能,轻松锁定两个人寿命等长的利益。双被保险人,是一份保险合同可以同时保两个人。


双被保人设计的好处主要有两个适用场景。


第一个,保费豁免。


如果附加了被保险人豁免,其中一个被保人身故或全残,且当时已满18岁,剩余的保费就不用再交了,合同依然有效。


第二个,延长保障期。


增额终身寿的现金价值不断增长,前提是保单有效,增额寿的保障期间是被保险人终身,也就是说保障期间可以与被保险人生命等长。


而且增额终身寿是复利增长,所以被保险人活得越久,保单有效期越长,后期收益增长的就越快。


一般的增额终身寿,只有一个被保险人,一旦这个人身故了,合同也就结束了。这时,保险公司会将身故金赔给保单的身故受益人。


而双被保人制度,相当于设置了双重保险。


如果一个被保险人不在了,剩下的被保险人还活着,那么保单继续有效,现金价值还能继续增长。


相当于保单利益可以按照两个被保险人中,寿命更长的那个人的时间来增长。  


金满意足3号的“花样”配置指南


除了锁定利益,金满意足3号还有资产配置的属性,在一定程度可以实现“资产隔离”。


比如说未婚的可以做婚前资产隔离,已婚的客户也可以通过金满3号优化家庭资产配置,各取所需。         


配置的思路如下,相关情况可以对号入座[胜利]



重点说说婚前资产隔离的使用场景.


增额寿本质是寿险,如果在婚前交完保费,就属于个人财产。


相比一些不确定的资产,比如现金、存款,增额寿可以起到资产隔离的作用,避免离婚财产纠纷。


比如在结婚前,给自己买了一份增额寿,在结婚前交完保费就可以做到婚前财产隔离。         
双被保险人同样适用于“嫁妆隔离”的场景。


父母以一份金满意足3号的保单为嫁妆,自己当投保人和第一被保人,女儿作为第二被保人,万一将来婚姻出现问题,这张保单不会面临分割风险。


大家在结婚的时候都是想着长长久久,对于离婚,就跟“忌讳死亡”一样。 


但作为父母为儿女考虑,或者说新时代的男女还是理性点比较好,给未来备好防线有利无害。


也就是说:


当前利率下行趋势是有迹可循的,未来利率不确定性可以通过增额终身寿的统合确定下来,锁定当前的利益,在未来几十年以当前约定的现价水平增长。


金满意足3号通过双被保险人的特色功能可以锁定更长的利益,与活得久的被保险人寿命等长。


金满意足3号非常适合优化家庭资产配置,具备一定程度资产隔离功能,尤其是适合父母给儿女准备婚姻后路。

只看楼主

还没有人回复,赶紧来抢沙发啦~

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程