我记得大学选修的经济学课上，老师说过这么句话：经济越发达，人民受教育水平越高，妇女就业率越高，生育率越低，利率越低。

这就是两高两低论至于现在是不是这个水平，我也不敢随意评论，但利率越来越低是切切实实感受到了。对大家的影响就是“钱生钱”的本钱要更多了，寻摸生财之道的路子越来越难了。

举个例子，按1年来算，同样是6万的利息，当利率是4%的时候本金是150万，当利率是3%的时候本金需要200万。当利率变成1%的时候，要赚6万的利息则需要600万的本金。    

因此锁定当下的利率就很有必要了，这也是过去几年增额终身寿成为“香饽饽”的原因所在。要知道1990年到现在也就是30多年的利率差，这就从是10%到1.5%的差，那现在对比未来几十年的利率，在大概率“负利率”的将来，当下的利率差可太值得一“锁”了！

对比存款：     

增额终身寿可以锁定未来几十年的利益，现金价值按着合同规定增长；         
存款在到期后转存只能按照当时已经下降的利率，不能锁定长期利益。         

而增额终身寿可以锁定与寿命等长的时间的利益，只要还活着，在保单有效期间现金价值就可以按照约定的水平增长。除了锁定利益，金满意足典藏版还有资产配置的属性，在一定程度可以实现“资产隔离”。

比如说未婚的可以做婚前资产隔离，已婚的客户也可以通过金满3号优化家庭资产配置，各取所需。         

配置的思路如下，相关情况可以对号入座：

相比一些不确定的资产，比如现金、存款，增额寿可以起到资产隔离的作用，避免离婚财产纠纷。

比如在结婚前，给自己买了一份增额寿，在结婚前交完保费就可以做到婚前财产隔离。         
双被保险人同样适用于“嫁妆隔离”的场景。

父母以一份金满意足的保单为嫁妆，自己当投保人和第一被保人，女儿作为第二被保人，万一将来婚姻出现问题，这张保单不会面临分割风险。

大家在结婚的时候都是想着长长久久，对于离婚，就跟“忌讳死亡”一样。 

但作为父母为儿女考虑，或者说新时代的男女还是理性点比较好，给未来备好防线有利无害。

也就是说：

当前利率下行趋势是有迹可循的，未来利率不确定性可以通过增额终身寿的统合确定下来，锁定当前的利益，在未来几十年以当前约定的现价水平增长。

金满意足典藏版非常适合优化家庭资产配置，具备一定程度资产隔离功能，尤其是适合父母给儿女准备婚姻后路~~~