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#你买年金险了吗?

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悲歌里的梦

年金之:光明慧选&星海赢家,这么选!

悲歌里的梦
悲歌里的梦 悲歌里的梦 2023-07-12 16:41 阅读(1707)

最近在研究年金险,对比的是小她的光明慧选年金险和另一款比较“冷门”的星海赢家,抽空在做功课,今天也刚好和大家聊聊这个险种,可能大家很少接触这类产品(当然我是感觉大家都在关注增额寿险,比如我也买了金满意足,没买年金)。


一个是因为贵,第二个是不知道年金保险是什么,干什么的。


年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满,是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时有收入来源年金保险可以分为养老年金和非养老年金


养老年金主要的作用就是增加自己老年时的收入来源,提高养老金替代率。


话不多说,切入正题:


想要领取金额多:

不确定预期寿命,选星海赢家(计划一)或光明慧选

家族有长寿基因,自信能活过80岁,选星海赢家(计划二)

看重养老社区:

中端养老社区,性价比高,选光明慧选,总保费30万可获得旅居权。

追求品质养老,想入住高端养老社区,选星海赢家


详细对比:


1)每年领取金额

星海赢家(计划二)>星海赢家(计划一)>光明慧选(终身版)

星海赢家(计划二)完胜,领的最多;

光明慧选(终身版)和星海赢家(计划一),领取金额接近。

 

2)保证领取金额

光明慧选星海赢家都有保证领取,可以理解为一定能拿到手的钱,相当于保底收益

如果刚领了几年钱被保人去世了,保险公司会把保证领取期内剩余没领的钱一次性给受益人。

比如,买光明慧选终身版,60岁开始领钱,61岁去世了,只领取了一年,那剩下19年没领取的钱保险公司会一次性给家人。


保证领取金额

星海赢家计划一>光明慧选终身版>星海赢家计划二

光明慧选星海赢家计划一,保证领取期间是20年;

星海赢家计划二,55/60/65起领保证领取15年,70岁起领保证领取12年。

星海赢家(计划二),虽然每年领取金额高,但是保证领取期间短,保底收益低,如果遇到早逝的情况,它能拿到的钱是最少的。


3)IRR

表里只算了领取年金的收益,所以前期收益都不高。

如果领取到70岁选择退保拿现价,或者身故一次性给付剩余年金,收益能超过3%。

年金险是越长寿收益优势越明显,过了85岁之后irr能超过3.5%90岁时复利能到3.7%以上


4)投保规则

 光明慧择5000起投,保费要求相对低一点,承保1-6类职业。

星海赢家1万起投,承保职业1-7类,没有健康告知,因为健康问题买不了其他养老金的,可以选星海赢家

两款产品都可以关联万能账户,保底利率3%。


5)养老社区

光明慧选,对接光大中端养老社区,覆盖的城市比较多,总保费达到30万元以上可以享有旅居权。

星海赢家,对接高端养老社区,保费要求比较高,目前是最低总保费达50万可以拿到入住函。


光明慧选适合预算有限想存养老金、想低门槛入住高性价比养老社区的人。

星海赢家适合想要领取金额高、对预期寿命有信心或追求高端养老社区的人。


星海赢家选计划一还是计划二,不用太纠结。


因为在开始领取前,计划一和计划二还可以灵活切换。

对比之后感觉,年金保险是非常不错的投资品类,除了贵点没啥大缺点(而且交的多拿的多),但是要明白,因为现在的年金保险产品的IRR收益率并不高,就跟国债这种无风险投资产品的收益率(3%)差不多,所以除非是考虑锁定长期利率,否则短期的资金真没必要买这个,最好是因为要攒十年期以上的钱,所以才选。

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