目前对保险公司来讲，任务只有一个，那就是赶紧开发新品，抢占市场

自打7月底大批产品下架之后，市面上产品数量减少了80%，尤其是理财型保险，因3.5%的定价利率干涉几乎全军覆没，其中就包括君龙人寿的龙抬头养老年金，这款产品小她讲的比较少，但实打实也是第一梯队的，保司迅速对产品进行升级，更新为龙抬头2.0，我看小她也已上线这款产品，那话不多说，咱们就简单分析一波~

1.保证领取20年，现价持续到85岁

龙抬头2.0的产品形态，几乎和老产品没有差别：

在基础保障中，龙抬头2.0养老金是保证领取20年，和之前我们了解的光明慧选等是一样的~如果保证领取期间不幸身故，保险公司会把剩余未领取的养老金一次性给付给家人。

跟大多数年金险不同，龙抬头2.0的一个亮点是，在客户开始领取养老金后仍有现金价值，且一直持续到85岁！

即使是已经领取了20年后身故，只要账户还有现金价值，保险公司也会退还剩余现价！

日后领完养老金，客户在85岁前都可以决定是否退回现金价值，相当于手里有一笔流动资金随时应急，非常灵活。

2.领取金额高，irr利率高

作为3%定价的产品，龙抬头2.0的收益如何呢？

做了收益演示测算：

30岁，年交10万，交10年，60岁时开始领取养老金，具体产品收益如下：

在60岁前，保单的现金价值>已交保费，领取养老金当年，现金价值超出已交保费64w。

60岁开始，每年可以领取120900元的养老金，领取到80岁时，一共领取了2418000元，比已交保费高出141万！

还不算完，80岁时账户内的现金价值还剩60多万，此时如果继续领取养老金，到84岁时现金价值还有48万元，如果客户把这笔钱取出，保单合同终止。如果保持保单有效，客户每年依旧可以领取固定的养老金，活多久领多久。

IRR测算方面，龙抬头2.0的表现依旧出色：

可以看到，无论是退回现价还是不幸身故，随着客户年龄的增长，IRR的利率也越高，当100岁时，两项IRR均高达3.784% ~ ~

目前来看，无论是产品收益还是产品IRR，龙抬头2.0都位于3%定价产品的第一梯队，还是值得入手的。

3.投保门槛低，覆盖人群范围广

龙抬头2.0除了收益高，性价比优，保障期限长外，它的门槛也比较低。

在产品形态中可以看到，龙抬头2.0最低年交1万元就可以投保，工薪阶层也能负担。

缴费期选择多样，最长可分为20年缴费，对低预算的较为友好。

此外，产品暂时没有投保职业限制和健康告知，从事高风险职业或身体健康有问题的客户基本都能上车，保障的人群范围还是比较广的。

一般客户挑选养老险时，主要看日后领取的养老金、现金价值、身故后保障金三项保障，毕竟这关系以到后的养老生活品质。

目前来看，龙抬头2.0这三点都兼顾得不错：不仅年金领取高保证领取20年，现价还能持续到85岁，保证领取后身故还可以赔付现金价值。

相比分红类养老险，龙抬头2.0主打的是很稳，每年领取确定且IRR可高达3.78%，非常适合想要稳稳养老幸福的人。

总而言之，错过了3.5%定价的储蓄险，那么我认为龙抬头2.0这个产品可以做个不错的补充~ ~