时间转眼即逝，马上就要到9月份开学季了，宝妈们应该都松了口气，毕竟相比于边上班边照顾孩子，把孩子送到老师身边，由专人帮忙照看是更佳的选择。

而一般到开学的时候，许多家长都会面临一个难题，要不要该给孩子买上学校推荐的学平险？（最近社区也有不少财蜜在讨论）

正好借着这次机会，说几个关于学平险的问题。

1. 学平险是什么？

2. 学平险值不值得买？

3. 常见的误区

一、学平险是什么？

“学平险”的全称叫“中小学生平安保险”，本质是商业保险的一种，小秘书在网上找了个目前保障比较全面的学平险资料。

可以看的出来，学平险基本都会包含意外身故/伤残保障、意外医疗报销、住院医疗报销，以及意外身故/伤残等。

部分更全面的产品，还会加上重大疾病保险金、疾病身故保险金、第三者责任等等。

可以简单理解为，学平险是一款保障范围很广的综合型商业保险，从孩子幼儿园到高中阶段都可以买，价格也很便宜，通常一年花个几十上百就能入手。

其实在2015年之前学平险都是强制购买的，一般在报名交学费的时候就会一并缴纳，由学校代为投保。后来教育部明确做出“禁止学校代收商业保险费”规定，是否要给孩子投保学平险，可以由家长自行决定，买也行不买也无所谓。

一、学平险值不值得买？

在讨论值不值得买之前，我们得先理清楚学平险的优势，以及不足之处。

整体看下来，学平险有3点优势，分别是价格便宜、保障范围很广，以及投保门槛较为宽松，基本不用审核孩子的身体情况。

不过学平险也存在的问题也同样明显。

1、保额较低

市面上的学平险，一般可以报销的医疗金额在几千-几万不等。

这样的保额应付一些诸如感冒、发烧、摔倒受伤等小病小意外自然没问题，但如果是不幸碰到一些大病，或者是需要比较大金额的医疗费用，这点保额就不够了。

2、报销有限制

大多数学平险一般只会报销社保内的医疗费用，社保外不保。

另外，还有一个问题值得好好考虑，虽然学平险17岁之前都能买到，但终归只能保一阵子，更长远的情况无法保障。如果中途孩子健康出现了些问题，想要再去买其他的健康保障就没那么容易了，不仅保费高，还可能面临一些健康异常需要告知的环节。

所以建议是，确实可以给孩子买学平险，反正价格也很便宜，但不能只靠学平险，它只能作为孩子保障规划的一部分，想让孩子享受更全面的保障，最好在学平险的基础上搭配其它商业保险。

给孩子买保险，需要重点考虑“生病+意外”的风险，从这方面考量，一个比较完善的商业保险应该由“重疾险+百万医疗险+意外险”组成。

重疾险，达到合同约定的理赔条件直接赔一笔钱，既可用来给孩子买营养品，也能弥补误工费，让大人安心请假在家照顾孩子；

百万医疗险，一年百万以上的大病医疗报销额度，可以与少儿医保、学平险搭配，解决医疗费用高的难题；

意外险，报销意外产生的医疗费用，因意外身故/伤残，可以按照严重程度直接赔一笔钱。

二、常见误区

很多人以为配齐上面这套保障每年上万，但其实没有这么高，相反孩子时期是个比较便宜入手保险的时间点，此时孩子年纪小，身体也健康，能花最少的钱选到性价比更高的产品。

比如下面这套方案，每年3000元左右，就能给孩子买到50万保额重疾险+400万额度百万医疗险+20万保额意外险+1万额度的小额医疗险。

1、重疾险

小青龙2号是款针对孩童设计的多次赔产品，它的重疾不分组能赔3次，只要3次重疾不是同一种，间隔1年就能赔，首次重疾赔100%，第2-3次分别赔120%保额。

除了重疾不分组能赔3次外，这款产品同样具有中症、轻症保障，且首次重疾理赔后，轻中症保障是不会终止的。

因为是专门为孩子设计的重疾险，它针对少儿时期易发的一些重大疾病比如白血病、重症手足口病等，也加大了额外的保障力度，其中：

①20种少儿特定疾病，额外赔付120%基本保额，买50万就赔110万

②16种少儿罕见疾病，额外赔付200%基本保额，买50万就赔150万

0岁孩子购买50万保额，保障期间选终身，分30年缴费的情况下，男孩子的费用是2225元/年，女孩子的费用是2000元/年，性价比非常高，有给孩子买重疾险需求的，可以看看这款。

2、百万医疗险

长相安长期医疗是少数能够保证20年续保的产品，买上后20年期间不管是曾经申请过理赔，还是产品停售都能够继续买到这款产品。

可以简单理解为0岁孩子买上了，至少20岁基本都不用担心大病医疗开销的问题。

报销额度上的包含了“一般医疗+55种特定疾病医疗+120种重大疾病医疗”的费用，其中“一般住院医疗+55种特定疾病医疗”每年有200万报销额度，如果是合同内约定的120种重大疾病，则有400万报销额度。

另外就是长相安在免赔额上的设计更加的人性化，往后如果没发生理赔情况，则免赔额逐年递减1000元，最低减至5000元，相比于其它1万免赔额起步的产品，长相安的报销门槛降低了很多。

产品价格也不会很贵，有社保的情况下买，附加上恶性肿瘤院外特药，0岁小孩一年的费用是417元。

3、意外险 

推荐平安的小神童3号意外险，66元一年，即可享受到包含20万意外身故保额，4万意外医疗报销额度（0免赔，不限社保）等保证责任，性价比非常高，属于可以闭眼入的少儿意外险产品。

上面几款产品直接点击红字就跳转了，点过去可以保费试算或者投保，另外也可免费预约顾问老师协助定制保障计划~ 免费不花钱的哦

最后简单总结一下，虽然学平险性价比高，但只适合买来补充或过渡，有条件的情况下，最好还是给孩子把重疾险、百万医疗、意外险都配齐了