两口子过不下去了，得离婚了，那必然首要面临“财产分割”的问题处理不好造成昔日夫妻反目成仇的例子比比皆是，所以咱每个人都要懂一些“夫妻共同财产”的处置之道~ ~ 用不到自然最好，但那么一天真的发生了，自己的算清楚，也免得以后扯皮不是~

所以今天来简单聊一聊，多了解一些也不是坏事儿。

1，哪些是“夫妻共有财产”

先上一段定义，夫妻共同财产是两人在婚姻期间所获得的：

①工资、奖金、劳务报酬。

②生产、经营、投资的收益。

③知识产权的收益。

④继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外。

⑤其他应当归共同所有的财产。

这些都是两个人的共同财产，要分割的话也是应均等分割。属于个人专用的物品，一般归个人所有。举个例子，你的化妆品 他的刮胡刀，你的按摩仪 他的游戏机，谁的谁拿走，个人物品个人所有，但  结婚期间的个人收入，比如获得了一笔10万奖金，要离婚了，这10万别看是你自己挣的，要被划分的~ ~

那可能有财蜜说了，我结婚期间，我用自己钱给自己买的保险，也是共同财产？ 是的！婚后夫妻之间不管是为自己购买的保险，还是为对方购买的保险都属于共同财产，甚至婚前买的保险，婚后仍在缴费的，婚前买的保险，婚后收取收益或分红的，都是共同财产，应予共同分割。

如果选择用房或者保险保全个人资产，那怎么买才能确保是自己的财产？

①父母出钱为一方购买的保险/房产

②作为父母直接受益人，获得的理赔金

③婚前购买且独自缴清保费/房款

④婚前进行过资产公证

省流总结：钱要赚的越早越好，结婚前自己置备齐全，都是自己财产！但，现在能在结婚前自己全款买房买车的，那都是有家底儿的呀，普通老百姓，是咱不想吗？还不是木有那么多钱不是.....

那就引出了下一个问题，真到了那天，到底怎么分割？

2，不同类型保险分割方式

①夫妻相互投保的

这种情况有两种处理方式，一种是选择退保，双方平分退保金，另一种是变更投保人。但退保损失很大，拿回的是保单的现金价值，可能只有本金的一小部分。

更温和的方式是，变更投保人。保单的联系方式、绑定的银行卡、家庭住址、受益人都可以进行变更。

如果受益人是原投保人，建议将受益人变更为被保险人本人或子女。

②夫妻各自买的保险

方式一：直接退保，平分所得的现金价值。

方式二：双方协商，保留保单，根据当前保单的现金价值，支付给对方50%的现价补偿。然后变更投保人，完成保单转让。

方式三：保留保单，各自协商可接受的分割方式。

③理财时产生的收益

打个比方，A女士在婚前自己趸交了一份年金保险，每年返还20万生存金，还附带一些红利。

婚后，A女士把这些生存金支取了100万进行投资并且盈利，那么这利润就成为了夫妻的共同财产。

这个和房产类似，婚前父母给自己买了一套房子并且完成付款，那么这套房子毫无疑问是个人财产，这套房子卖了，卖房子得到的钱也是个人财产，但是如果把这个钱拿去做投资，那么获得的收益就不是个人财产了。

3，父母离婚后，孩子保单受影响么？

会有以下几种情况：

1、不受影响：双方离婚后，保单照常缴费，所有保障不会因为父母之间关系的变化而变化；

2、利用保单转移财产：在夫妻“不和”的情况下，一方私自为孩子购买的巨额保单，有可能被认定为“恶意转移共同财产”，这种情况，有可能面临保单的退保、分割。

3、要求分割保单利益：双方“非和平”分手，要求分割保单利益，退保后的现金价值归为夫妻共同财产，进行分割；但孩子就失去保障，实际生活中，小额保障类的保险，一般都不会存在此类情况；

操作方法：保障型产品，现价极低，退保意义不大，如实有纠纷，找保险公司提出“变更投保人”的申请，再根据合同里的现金，对半的退还给执意分割的一方。

4、如涉及到法院诉讼，在过往实际的司法实践案例，在婚姻关系存续期间给孩子购买的保单，会被认为是对子女的“财产赠与”。

法官会根据“儿童利益最大化”的原则，来重点保护未成年子女的合法财产权益，大概率法庭是不会分割未成年子女作为被保险人的保单。

4，买了夫妻版定寿，离婚后，保单应该怎么办？

定期寿险堪称家庭支柱必备险种，目前市面上有一些仅限夫妻购买的定寿产品，夫妻2人只有一份保单。如果离婚，保单该怎么处理？

第一，正常缴费。保障依然有效。离婚之后，两人还是这份保单的被保人，保障不会变。如果是和平离婚，可以采用这种方式损失最小。

第二，变更投保人。原来投保人不愿意缴费，可将投保人变更为另一被保人，缴费金额和原来一样。

这种方式对新的投保人来说，以后的保障没有断，但是还要出对方的那一份钱，会有点吃亏。

第三，退保。平分现金价值。退保不可能拿回已交的保费，损失还是比较大的。

退保之后再买，这时的保费会比较贵，如果身体有出现大的异常，也有可能买不了定寿了。如果双方关系已经处于白热化状态，可以考虑这种方式。

5，离婚后的理赔金，何去何从？

这个问题，其实就是如果保单没有被分割的情况下，出险了，该怎么赔？

《婚姻法》和《继承法》规定：保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系。

意思就是被保险人拥有的重疾险、意外险等人身保险，如果自己重病、伤残但还活着，那么，保险理赔金属于自己的个人财产。

而如果被保险人拥有寿险、意外险或带有身故责任的重疾险等，不幸身故，保险金的归属就要分几种情况了：

（1）当自己既是投保人，又是被保险人时，如果保险合同上的受益人写了具体的名字，那理赔金归受益人所有。

如果受益人写的是“法定”，则保险理赔金的归属取决于保险事故发生时，受益人与被保险人的关系。

发生事故时，如果被保险人已离婚并且再婚，理赔金按继承比例归现任所有；如果被保险人未再婚，则视为无配偶，那理赔金由《继承法》所规定的其他法定继承人获得。

（2）当自己是投保人，另一半是被保险人时，如果保险合同上的受益人写了具体的名字，那理赔金归受益人所有。

如果受益人写的是“法定”，则保险理赔金的归属取决于投保时，受益人与被保险人的关系。

假设丈夫A为妻子B买了一份寿险，A把受益人指定为“配偶A（也就是自己）”。A和B离婚，B与C再婚，B在保障期内不幸去世，保险理赔金还是归A所有。

关于受益人需要注意：不是所有的人身险产品，受益人都可以指定：

从保险金获取条件的角度划分，受益人一般又分为“身故受益人”和“生存受益人”。

身故受益人可以由被保险人或投保人指定，比如重疾、寿险、意外身故保险金；

生存受益人则一般是被保险人本人，不能更改。比如重疾/轻症、门诊/住院、伤残理赔金等。

所以啊所以：不管是否结婚，多为自己考虑，多准备一些保障，才是真道理。道理要懂，理智要时刻保持，同样，美好的生活和爱情，也要积极的迎接和面对呀！