书接上回，今天又是为分红险站台的一天。

上一篇我讲到了8月份以来，各家保险公司开始在3.0%新规下发力，推出了一批比较有实力的分红险产品，我也写了两篇介绍，吧啦吧啦说了不少，结果有财蜜反馈，搞不清这个分红险和之前买的金满意足臻享版、相伴一生、星颐年金险，光明慧选等有啥区别呀，好吧，今天就讲这个问题：

先省流总结

相同点：

1、二者都是通过长期的存续和复利来获取收益，都具有增值的功能；

2、都可以为我们提供子女教育和养老筹划的中长期现金流；

3、都是一种人寿保险，有指定受益人、进行保单贷款等基本功能。

不同点：

1，适应人群不同，也就是有不同的风险偏好程度

2，收益分享方式不同，收益也有比较大的差异

详细说说不同：

1、保单特点不同

普通型储蓄险的特点是稳健、确定，不会有变数，适合追求100%稳健的人群。

比如普通年金险，投保后可在约定时间定时定量拿钱，不会有变，并且会写进合同。而增额终身寿险的现金价值也是每一年都确定的，不会变化。

分红险的特点是下有保底但上有浮动分红，适合对资产增值有一定追求的人群。

分红险与普通储蓄险相比，除了确定的一部分保单利益外，还有不确定部分的保单红利。我们缴纳的一部分保费会被拿去进行二次投资。然后保险公司会将一部分投资获得的收益作为红利分配给投保人。而我们保单投保人就像是一个小股东一样，可以享受保司的盈利，更有参与感。

你就当储蓄险是固收，分红险是固收+就好了（只会固收+ 不会固收-的~）

2、收益方式不同

储蓄险，虽然保险公司也会将它的一部分保费拿去做投资进行增值，但它没有单独的账户，且投资获得的盈利不会额外分配给保单持有人。

分红险除了传统寿险的功能，每年投保人还能享受保险公司的投资盈利，即投资分红，但是这个分红的金额是不确定是浮动的哈。

分红险的收益可能会随着保险公司的经营情况而波动，如果保险公司投资表现良好，保险人可能会获得较高的分红；但如果保险公司投资表现不佳，分红金额可能较少或甚至没有。看~最差也是0，不会亏的。

3、风险分担不同

传统储蓄险承担的风险相对较低。

保险公司会对投保人的储蓄险进行长期积累和管理，以确保在约定的领取时间能够按时提供确定的现金流。即使投资收益不理想，保险公司哪怕贴钱也要给到我们投保时候约定的金额。

分红险承担的风险相对高一些。

由于分红险投资资产的波动性，投保人的分红金额可能存在不确定性。在市场环境不佳或保险公司投资表现欠佳的情况下，最坏情况是投保人可能面临分红较少甚至没有分红的风险。储蓄险就没这个烦恼~

总之：分红险和储蓄险，基本就是这些差距，目前不错的分红险和储蓄险，就各推荐一款：

分红险：一生中意终身寿险分红型，测评点红字

储蓄险：金满意足焕新版终身寿险，测评点红字