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#年轻人如何规划养老?

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柚子茶的独白

人均养老金不到3000元,怎么够花?

看到个网图,是各省去年人均养老金的增幅情况,是不是有点出乎意料~

之前人社部指出:我国企业职工月人均养老金从2012年的1686元增长到2022年的3107元左右。 有网友吐槽“辛苦工作三十年,退休金每月连3000都不到,怀疑自己交了一份假社保。”[拥抱]


确实,相比上班的工资,养老金落差还是很大的。这我就不用城乡养老金去举例了,还不到城镇职工的十六分之一.....一个月一两百块钱,也就顶够个干粮钱...


那么我们的养老金缺口该咋办? 


这里要提到一个概念——养老金替代率,就是领到的养老金跟上班时工资的比值。它是衡量退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。养老金替代率越高,说明老年生活的品质越有保障,反之,则表示养老生活品质下降越多。


根据世界银行的建议,如果退休后的养老金替代率大于70%,就能维持退休前的生活水平,如果在60%-70%之间,也能维持基本生活水平;如果低于50%,则生活水平较退休前会有大幅下降。 


我国养老金替代率仅为35%!不是不想提高,是真没那么多钱,我们国家人口基数太大,每提高一个百分点,就是几十上百亿的支出。


如果退休前你的工资是8000元/月,退休后每月大概可以拿到2800元养老金。这2800元,不光要管你的吃喝拉撒,还要负责你老了之后的医疗护理,可能买几个保健品,去看个小病,就不剩多少了。 


年轻的时候,很多都想着退休后要享受生活、要环游世界,但现实是退休后,生活的品质一降再降,甚至有人退休后还要继续工作才能维持生活。所以现在年轻人享受当下,其实也怪不得他们,未来太多无法把控的事情,把钱留在享受的现在,倒也是无可厚非的选择~ ~ 


从2013年到2023年,养老金涨幅从每年涨幅10%,到2016年开始涨幅下降,2023年调整为3.8%。 


未来老龄化和少子化趋势继续加速,劳动人口减少,退休人口增加已经是板上钉钉的。预测到2050年中国60岁以上人口将达5亿!目前中国有限的养老金储备显然难以应对不久之后的老龄化高峰,养老金替代率大概率还会继续下降。


如何实现退休自由? 


今朝有酒今朝醉是玩笑话,大家都还是老老实实在存钱,比起基金、股票等理财方式,年金险作为养老金的优势就是安全、稳健。这与养老的需求是一致,养老需要的就是确定性,可以看到几十年后的结果。年金险合同白纸黑字地写明退休后的领取金额,这是受保险法约束的。 


而且,年金险非常容易操作,不需要经常盯着,也不需要掌握很多专业的东西。每年按时交保费,退休了就定期领钱,省心。 


养老是一笔非常大的开支,很多家庭想要提前存下这笔钱,真的不容易。根据2018《中国养老前景调查报告》,35-50岁人群,将近一半都没有养老储蓄。如果没有投资增长,大部分人都无法实现他们的养老储蓄目标。 


年金保险,固定时间交费和领取,可以帮助我们完成储蓄目标、专款专用。 


有的人觉得银行存款安全性也很高,也是给养老存钱。为什么要推荐年金险?大家忽略了一点:年金险未来能拿多少钱,是确定的,也就是它的收益确定。银行存款利率随着经济的发展,是会变化的,未来的趋势可能就是0利率。 


而且,年金险的收益,是按复利来计算的。银行存款是单利。时间越长,复利与单利的区别会越大。 


假设有10万,利率为3.5%,投资为30年:

单利的情况下,30年后可以变为20万,如果是复利,将达到28万! 

现有已经有越来越多的人,选择在能赚钱的时候,通过年金这类商业保险,为自己攒养老本。 

 

关于养老保险产品的选择,只推荐一款:龙抬头2.0养老年金险 → 具体介绍合集可以点红字


有句话说得好:基本养老靠国家,体面养老靠自己。要达到退休自由水平,不能仅靠一种养老方式,应该综合社保、商业保险等多重手段。未来想要过怎样的退休生活,最终还是要靠自己的规划~ ~ ~[红心]

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