发现一款产品，很适合用来做「12存单」

月月都有零花钱，回本后可随时拿回全部本金。

用30岁女性买金禧一生年金险来举例，可以这么玩：

每月买一单，每单一次性交费2万，连续存12个月。

1）第5年开始，每月都能拿676元，活多久领多久

领取金额/本金＞3%，相当于一辈子享有3%+的收益

2）不想存了，可以拿回不低于本金的钱

保单终身有现金价值，回本后，每张保单现价都高于2万，需要用钱可减保取现。

现金价值=账户里全部的钱（不包含领取年金）

减保=从账户中取出一部分钱

退保=从账户中取出全部的钱

单张保单的具体表现：

存一笔钱，有两笔「利息」：

1）每年都能领的年金，676元

2）现金价值中高出本金的部分，几百块到一千块

要注意下保单的封闭期。

前8年，保单现价＜已交保费，保单没有回本，退保会有损失，所以前8年一定不要退保。

第9年开始，现价超过2万，需要用钱的话，就可以随时退保或减保取现了。

金禧一生在大多数时间里，现金价值≈投入本金；

从第5年开始领取的年金，差不多是本金的3.3%；

也就是说，本金一直在，终身领3.3%利息！

这收益放现在，还算不错吧？

今年利率降得飞快。

3月份5年期国债利率还有3.12%，10月份降低到2.75%。

就这还得抢着买，就这还一群人没抢到。

3、5年期的定期存款，连2.5%的年利率都要保不住了。

当然，国债和存款也有自己的优势。

国债可以按年付息，第一年就可以收到利息，拿钱时间更早。

灵活性更好，提前取钱会损失收益，但不会影响本金。

10年内要用到的资金，放国债和存款更合适。

金禧一生更适合用来规划长期资产。

可以把它当做10年以上的低风险强制储蓄。

它能锁定长期收益，IRR最高接近3%，折算单利能超过4%。

如果未来利率继续下行，比如逐渐降到2%以下。

那手里的金禧一生可太香了，每年能领多少钱（年金）和账户里还有多少钱（现价），全部清清楚楚明明白白写在保单上，继续保持3%以上的收益，一分都不会少给。

这是实打实能拿到手钱，不会受利率因素影响。

如果以后利率上调了，比如重回5%。

我们觉得金禧一生收益不够看了，想重新存到银行，那也没问题。

保单回本之后，随时退保取钱，取出的钱不低于本金，想存哪里存哪里。

不管未来是什么情况，金禧一生都可进可退。

这12笔保单，在强制储蓄+锁定长期高收益的同时，还让我们月月都有被动收入，这是真的无痛攒钱。

我上面举例用的每月2万，但其实门槛没有这么高。

金禧一生1000块起投，最低每年存1000也可以。

而且它不要求职业、不问健康情况，人人都能买。

它支持一次性/3年/5年/10年缴费，最早可选第5年开始领钱，领取方式有年领/半年领/季领/月领，还支持减保。

不管是交费还是领取，都超级灵活。

它还有其他玩法，比如

36存单：每张保单选择3年交费，按月买12单，很适合工薪族按月存钱积少成多

0成本给爸妈养老：每月的年金给爸妈当养老金，本金还是自己的，爸妈拿钱心里没负担

5年快返，门槛低，回本快，收益还不错的产品，也就金禧一生了。

有长期攒钱计划的姐妹，做做功课了解下它吧。