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#你买年金险了吗?

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阳伞伞

大家慧选VS金满意足5号,我来浅谈对比

阳伞伞
阳伞伞 阳伞伞 2023-11-20 16:47 阅读(1324)

最近要买年金险,在做这方面的功课,主要就是大家慧选和金满5号这两款产品,但我发现虽然都是年金险产品,但在侧重点上还是有所不同的。


1、金满意足5号


它更大的优势,是保单前期的现金价值增速非常快。


我算的30岁,年交5万交10年,计划60岁领取。第10年交完费用时,保单的现金价值达到57.9万,其中50万为我们投入的费用,7.9万期间的收益,收益率是2.88%单利。


此时如需要用钱,比如买房买车、基金定投之类的,可以申请减保从57.9万里面取出部分出来使用,十分灵活。


如果一直不用,随着持有时间增长,这笔保单的收益率就越高,第20年单利3.59%,还没开始领取“养老金”之前,这笔保单的收益率最高可以到4%单利。


等到了60岁领取养老金后,我们每年能从保险公司那领5.5万,保证领取20年,哪怕只领8年人走了,保险公司也会把剩下12年应领未领的钱给到家人,如果一直健健康康,那就能一直领至106岁。


2、大家慧选养老年金


这款产品是十分纯粹的养老年金,前期现金价值增速不高,但后期每年能领的养老金更多。


30岁男性,年交5万交10年,计划60岁领取为例。


保单得等到第19年的时候,现金价值才会超过我们的已交费用,所以这笔钱在前期的灵活性相对较差。不过从另一个角度来看,这个设计也确保了保单里面钱对养老的“专款专用”,防止那些控制不住手想拿钱往外花的朋友。


等到了60岁开始,每年能从保险公司领取6万的养老金,同等条件下比金满意足5号每年要领取的金额多5000元左右,这笔钱也能保证领取20年,且只要人还活着就能一直领至106岁。


除此之外,这款产品更大的特色在于它还有个定期版本。


同样的条件下投入,在60岁开始每年领取5.5万元,和金满意足5号领取金额相同。但当我们领满20年后,还可以再一次领取15倍的每年领取金额,也就是5.5*15=82.57万,到此合同就结束。


总共投入50万,最终累计领回了192.5万,差不多翻了3.8倍,收益率是7.22%单利,十分之高。


说到这里,两款产品的区别已经很明显了。


金满意足5号更像是兼顾了养老功能的理财账户,前期可以按需取用保单里面的资金,后期可以定期领钱作为退休养老补充,适合有养老意识,但更希望里面资金能相对灵活使用的朋友


而大家养老年金因为“专款专用”的特性,更适合那些目的明确,就是为了给未来养老做准备的朋友,毕竟现在消费陷阱实在太多,把钱放在这里面,短期内取不出,从某种意义上也相当于是为老年的自己准备一笔确定的养老钱了。


其实两款产品性价比都很高,只是侧重点不同而已,可以将预算拆成“灵活”、“专款”两部分进行组合搭配。挑一款上车或者等额均买也行~

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