银行下调利率的新闻又又又上热搜了，2023年，我都记不清多少次在热搜榜上看到这类新闻了...可见老百姓啊  对钱袋子的事儿太敏感了~

部分网友的想法：

高赞第一回答，我觉得很中肯，这里贴出来大家看看：

图引用知乎答者 王克丹

整个社会的投资回报率在降低，优质项目越来越少，银行也得赚钱呀，当银行都没那么容易赚钱的时候，肯定是压缩利率，所以不光存款，肉眼可见的其他投资品利率都在下降，这是趋势。

另一头，老百姓清楚的很，你降降你的，我存存我的，你想让我消费，我但凡能花一毛都算你赢....一旦未来预期降低，老百姓守财的本事可是大大的。

所以，谁能够锁定当前利率，利益确定，写进合同，那谁就是爸爸！

存款最多五年，安享盈最多两年，基金股票不说了，净值型不在讨论范围之内，现在还敢进权益市场的只能说是真的勇士了，那就剩储蓄险了，香。不服来辩！

这类产品可以让资产在未来很长的一段时间里，保持一个稳定且确定的增值幅度。

同时，通过功能性的设计，这类产品也可以通过规划现金流实现孩子教育金、家庭养老金的储备；甚至实现资产的隔离和定向传承，妥妥的理财好工具！

结合锁定利率、教育金和养老金规划的需求，这两款产品是目前市场第一梯队选择。

一个是大家慧选，一个是金满意足5号。

但市场是透明的，不同的理财产品，允许你存在传递滞后效应，但不允许你特立独行太久，利率下行的趋势咋可能波及不到理财险啊，所以，4.025%  3.5%下架不就来了么。

这不，金满意足5就被“安排”上了，远期收益能到3.5%。这不找刺激呢么！也不用监管说，保险公司你自己就反思下架吧先...

两个产品，对比一下：

1、金满意足5号

更大的优势，是保单前期的现金价值增速非常快。

以30岁男性，年交5万交10年，计划60岁领取。第10年交完费用时，保单的现金价值达到57.9万，其中50万为我们投入的费用，7.9万期间的收益，收益率是2.88%单利。

此时如需要用钱，比如买房买车、基金定投之类的，可以申请减保从57.9万里面取出部分出来使用，十分灵活。

如果一直不用，随着持有时间增长，这笔保单的收益率就越高，第20年单利3.59%，还没开始领取“养老金”之前，这笔保单的收益率最高可以到4%单利。

等到了60岁领取养老金后，我们每年能从保险公司那领5.5万，保证领取20年，哪怕只领8年人走了，保险公司也会把剩下12年应领未领的钱给到家人，如果一直健健康康，那就能一直领至106岁。

2、大家慧选养老年金险

这款产品是十分纯粹的养老年金，前期现金价值增速不高，但后期每年能领的养老金更多。

以30岁男性，年交5万交10年，计划60岁领取为例。

保单得等到第19年的时候，现金价值才会超过我们的已交费用，所以这笔钱在前期的灵活性相对较差。不过从另一个角度来看，这个设计也确保了保单里面钱对养老的“专款专用”，防止那些控制不住手想拿钱往外花的朋友。

等到了60岁开始，每年能从保险公司领取6万的养老金，同等条件下比金满意足5号每年要领取的金额多5000元左右，这笔钱也能保证领取20年，且只要人还活着就能一直领至106岁。

除此之外，这款产品更大的特色在于它还有个定期版本。

同样的条件下投入，在60岁开始每年领取5.5万元，和金满意足5号领取金额相同。但当我们领满20年后，还可以再一次领取15倍的每年领取金额，也就是5.5*15=82.57万，到此合同就结束。

总共投入50万，最终累计领回了192.5万，差不多翻了3.8倍，收益率是7.22%单利，十分之高。

总之~

金满意足5号更像是兼顾了养老功能的理财账户，前期可以按需取用保单里面的资金，后期可以定期领钱作为退休养老补充，适合有养老意识，但更希望里面资金能相对灵活使用的朋友。

而大家养老年金因为“专款专用”的特性，更适合那些目的明确，就是为了给未来养老做准备的朋友，毕竟现在消费陷阱实在太多，把钱放在这里面，短期内取不出，从某种意义上也相当于是为老年的自己准备一笔确定的养老钱了。