小秘书发现大家对自己将来的养老金能不能发放存在很强的焦虑感...（怎么，你们一个个的是信不过郭嘉吗？）

今儿，财政部发布会上回应了公众对于养老金的担忧：“截至2023年底，全国企业职工基本养老保险基金累计结余接近6万亿元，能够保证按时足额发放。”

这个消息对于已经退休的长辈们来说，悬着的那颗心是可以放下了。

但对于尚未退休，还在职场中四处奔（奔）波（命）的青年打工人而言，本着“越缺什么，越要强调什么”的心理，反倒更不踏实了……

说到这里，又让小秘书想起去年底，清华教授在一次会议上的发言，直接上了热搜：

言语犀利的表示：

养老问题应该早早考虑，年轻人应该从工作之初就开始储蓄并进行投资规划，退休之后才尽可能有足够资金来维持自己的生活品质。等35岁再考虑养老问题已经为时晚矣。

在人口老龄化、养老金缺口逐年扩大的大背景下，当代年轻人应当主动认清养老意识，不能把养老责任完全寄托给国家，要自己多多想办法，年轻的时候贡献养老金税收是责任，老了之后自己负责养老更是义务....

不得不说，话糙理不糙，讲的都是大实话，35岁一边要失业待就业，一边还要赶紧张罗攒退休金。

我自己觉得吧，一牵扯到“未来”，多多少少都要考虑变数的问题，以前还说独生子女好，国家给养老呢，现在呢？个人养老金账户不就是让咱们自己开始攒钱嘛~

当然了，自己的养老钱还是自己搞吧，专家说35岁听听就得，犯不上自己给自己搞的很焦虑，有多少钱办多大事儿，一年存1000也是存，存100也是存，总比存不下强。现在挣2万，退休拿3千，几乎是每个80、90后都要面对的问题。

为了退休前后还能精致活，可以过买买买的生活，我们现在就要为自己打算。能像退休金一样，退休就能稳定拿钱，活多久领多久，死后还能给子女留一笔“丧葬费”，那就只能是年金养老保险了。 

前两年，市面上理财险开始火起来了，好多产品被疯抢，毕竟那时候的定价利率都是4.025%或者3.5%的。可别小瞧这点看似不如日常理财的定价利率，现在这类产品早绝迹了，银保监也不会再批类似这样的新单了。

可能有人说，这三四个点的利息，随随便便存个5年定期，收益可不止这些，干嘛花这钱。

是啊，20年前还有10%以上保单利率的年金险呢，咱不也没买着吗？现在只有买3利率的年金险机会了，如果再不抓住，现在这个3%，就是你20年后，看现在的那个10%。

另外，退休金要的是什么，当然是安全，稳定，有保障了。你每个月固定交社保的养老保险，如果钱都被国家用来炒股，买基金，就现在行情，国家敢，你自己敢吗？

养老保险金最好专款专用，为了自己养老金有保障，持续稳定的增长才最安全。

所以，相比有关部门强调的“我们有钱，养老金能发出来”，大家慧选和鑫禧年年才更是个宝，只是很少有人意识到这点而已。毕竟保险公司不会以这种形式“明着违约”。

大家慧选这个产品无论从哪个维度来看都非常优秀

它是一款很纯粹的养老年金产品，前期现金价值增速不高，但后期每年能领的养老金更多。 

比如，一位40岁的女性购买了大家慧选A款，每年交20万，交5年，在55岁时开始领取养老年金。

55岁开始，每年可固定领取7.3万养老年金；

75岁时，李女士已经领取20年，累计领取154.9万元养老年金。

此后李女士身体健康，持续领取养老年金至90岁，此时她可额外获取7.3万的祝寿金，等到李女士100岁时，祝寿金达到14.7万，此时已领养老年金+祝寿金高达361.6万！

而在IRR方面，A款表现也不错：

75岁时IRR为2.96%；

85岁时IRR为3.14%；

106岁时IRR为4.09%。

等到李女士90岁时，IRR达到3.51%，此后随着年龄的增加，IRR也在不断增长，远期来看，IRR甚至高达4.09%，这个收益水平非常惊人！

有大保司背书，产品各方面保障也更强，在此基础上，A款还有高额养老年金！同时大家慧选还能对接保险公司自营养老社区，在保证领取20年的年金产品中，A款既能实现普通客户在意的较高领取，又能满足高净值人群对大保司+养老社区的要求，实力非常强劲！

鑫禧年年是一款对女性更友好的养老金，也值得说一说。

它的最大特点就是高领取+高现价，整体收益很不错。

比如，35岁女性，每年交10万，交10年，一共投入100万，选择从60岁开始领钱。

最多能领到3笔钱：

养老金：从60岁开始，每年领10万7，活多久领多久

祝寿金：86岁时，保险公司额外给2倍年金作为祝寿金，也就是再给21万4

身故金：有身故保障，领取前去世，赔已交保费和现金价值，其中的最大值。至少能保证把交的保费全拿回来，不会亏本。领钱后去世，赔付现价价值。

收益方面也很不错，以35岁女性，年交10万，10年交费，60岁开始领取为例：

到70岁时，养老年金拿回来117万，超过已交本金。同时，现金价值还有117万，如果不想领钱了或者有急用，可以退保拿回全部现金价值。此时，irr有3.1%，折算单利4.82%。

到80岁，已领养老金+现金价值有300万，irr超过3.4%，折算单利6.11%

到86岁，额外多领21万祝寿金，收益跳跃增长，irr超过3.7%，折算单利7.09%

越往后，收益越高。

活到100岁，irr超过4%，折算单利8.83% 

在养老年金赛道中，鑫禧年年的综合表现也很优秀。

养老金可以有多种方式来储备，理财保险不亏钱，是兜住老年生活的下限，确保发生再差的情况都一定能拿到这笔钱，建议都要配置，而且越早越好。产品不会在线多久~金禧一生这种秒下架的情况也一定会再次发生，大家多多把握好机会。

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