一：背景简介

1，人生阶段：

已婚未育，有房有车有点存款，工作稳定，养老负担尚可，唯一的风险点就是我父母生大病。

引申说一下:自从我意识到健康很重要，我很关注父母身体问题，比如希望我爸戒酒减肥，后面我发现，如果别人没有意识到，强迫别人是很难的一件事，执着于让别人改变双方都会很累，所以我释然了，每个人都有自己选择生活的方式，我能做的就是攒钱，需要的时候能支付得起护工的价格。

2，可投资产规模

10万-50万（不含50万）

自从去年我们买房后，结婚这几年攒的钱都掏的差不多了，现在回头看看，可能买在高点了，但我心态还行，不纠结。主要也有以下几点原因：

1）人这一辈子几十年，谁能保证所有投资都是赚的，花钱得经验，不尝试永远停留在想象。

2）我挺在意婚前没有自己的房子的，买房也是我结婚后的执念

3）房贷对我们生活影响没有特别大

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

生活：我们近三年的生活计划就是生小孩吧，可能随之产生的就是养育小孩的费用，虽然我婆婆承诺坐月子、后续如果需要请阿姨的费用都由她出，但是拿人手短，我还是希望我们手里的钱也能承担得起这些费用，多一个选择项。

工作：工作上的升职我还是比较佛系的，升职虽然收入增加了，但是承担的责任也更大，付出的时间和精力也更多。我倾向于顺其自然。

引申说一下：我还是挺感谢自己大学的时候兼职、实习、泡小她，也收获了论坛很多人的帮助，比如二小姐、吸管、白菜、提香等等，虽然我最后没有选择在大城市工作，但是我现在会研究、学习新事物，有一点长远的眼光，不管对工作还是生活都是有帮助的。1月份，我负责一个项目，因为时间紧急，和领导班子从早上10点汇报到晚上12点，随时根据领导的思路调整数据，思路清晰，excel使用流畅，给领导留下了很深的印象。（虽然不一定给我升职加薪，但是在大部分工作上游刃有余也有利于身心健康）

4，属于哪种投资者：

我觉得现在的我属于稳健型。

我记得大学的时候，我跟着byby姐、姗姗姐玩基金，当时手里应该只有1万块左右，天天关注基金，觉得达到年化8%很容易。后面经历过行情不好，经历过p2p爆雷，经历过尝试炒股亏钱，经历过买房割肉5w+赎回基金（赎回后行情继续向下），现在手里持有的5w养老基金缩水至3w+，自嘲等我退休可能就为0了。可能我这么多年折腾，收益还是负的，但是不折腾，永远想尝试，倒不如尝试后选择适合自己的。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

基金占比：我手里现在除了5万本金的养老基金，就是手痒每个月在支付宝定投50元的纳斯达克。

银行存款：银行存款是目前我们配置的大头，但是目前大额存单的利率也很低，我们2023年初买的还有3.4%年化，2023年底买就只有3.05%年化，实在缩水厉害。

安易盈：趁2023年12月和2024年1月有活动我也买了一点，利率还是比较吸引人的，后续如果活动我会考虑再入一点。

其他：我手里还有20万左右每个月家里好几个账户参加银行活动倒来倒去瞎折腾， 既满足爱折腾的天性，赚的积分也可以充油卡平时页用得到。

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

我们家的安全系数我觉得是比较高的，虽然很难大富大贵，但我们都不是”搏一搏，单车变摩托”的性格。如果实在需要用钱，一是手里折腾的活钱，二是大额存单转让，当然收益也不高，3%左右。

我们没有获取超额收益的资产，因为我不会炒股，投基金最多也是有耐心，但时间并不一定能带来收益。我觉得，与其博高收益，不如老老实实攒钱，努力薅羊毛攒钱。高收益对应高风险，钱少了收益高也没多少钱，钱多了亏多了也心疼，盲目跟风炒股还不如不炒。我喜欢做有把握的事，如果钱不够多我就只生一个小孩就好啦~

三：投资组合自检清单

1，你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

就我们家目前的存款和精力分配，我觉得可以打9分。

2，你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

我觉得我家的投资目标或者攒钱目标， 大头靠支出，如何平衡支出和获得反倒是我更看重的。

3，你是否会按照自己的方案执行？

在没有把握之前，我还是倾向于稳健投资占大比重

4，如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

我确定3年之内没有需要挪用我投资组合里钱的时候

5，你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

现在不买年金险，等大额存单到期以后收益一定越来越低，所以也没啥好期待的，好好攒钱！

6，你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

我挺希望有100万保底，超出的钱再折腾的，所以子期姐的100w固收理财计划可能也是我下一步的计划啦。但是我说不好，如果按目前的节奏，3年后一定能达到。唯一变数就是生娃，生娃之后母乳还是奶粉，是否请阿姨，是白天还是过夜，小孩的消费水平在哪个档次，我现在都说不好。所以，还是平常心对待，享受当下，适当放眼未来。

一些碎碎念：对于处在不同的人生阶段，人的想法可能不一样。大学的时候我想攒钱，刚工作我想花钱，现在我是想攒钱也想花钱，钱花的值得。

春节发生的几件小事：

1、我带我老公去探望老师，定了一家餐厅，老师说太贵了，我们挑个普通的吃吃就可以了，我说没关系的，我们难得聚一次，我们平时吃的也很简单，但是出去吃饭我们很少会关注价格。最终结账1000+。

2.我爸要买鞋，开口就是去耐克买，我偷偷和我老公吐槽派头真大，我老公平时都是安踏，只有去大城市我们才会买1000+的鞋子。

3.上周我买了50节私教课，我已经上了两次课了，真的很舒服，虽然也很痛，每天上完班拉伸也挺好的，50节上完应该能跟上小班的强度了吧，不然我只能再定私教课了。