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lily2266

2024年:降负债为主、投资为辅

lily2266
lily2266 lily2266 2024-02-23 15:19 阅读(1152)

一:背景简介

1,人生阶段:

已婚,俩孩,大宝4年级,小宝幼儿园大班,大宝后续面临小升初压力,小宝今年面临小学派位的压力。夫妻俩人都不在体制内,不算稳定,家庭收入在未来2-3年内没有太多增长预期,期待能维持现在的水平吧。

2,可投资产规模

取决于把手里的钱用于还贷还是用于投资,之前帖子里提过去年11月我家买了一套tz房,新增了不少负债,同时在股市、公司理财、高风险投资里面还有几笔钱,我今年打算以降低负债为主,收回的钱陆续去还一些贷款,但股票部分不打算割肉,目前自己买的股票及参与班级集体投资的股票合计大于50万。

3,未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

结婚、生娃、买房等大事已经完成,未来2-3年会重点关注孩子学业及香港身份的续签事宜。是否换工作不太确定,相比较以前心心念念想换工作,现在反倒平静下来了,觉得继续在现公司干着也还可以,外面大环境这么差,苟着可能更安全。创业不会考虑,但琢磨着发展副业,对冲一下主业收入下降或者不稳定的风险。

4,属于哪种投资者:

我肯定不属于保守型,买房时敢于承受较大金额的贷款,这些年定期银行存款总是未到期就被我提前支取了,目前定期银行存款为0,去年也用少部分资金参与了一个高风险高回报的项目。但对于股票投资,我因为不太懂,也不敢参与太多,股票基金都被我割肉了,目前自己手上就剩几只深套的,打算慢慢熬着爬出坑。整体而言,我可能属于稳健型的,队友比我保守一些,但我经常能游说他同意我的买房等计划。

二:组合设置

1,你的组合中包含哪些资产:

基金占比(备注基金类型,如股票基金/债券基金/货币基金等):23年已全部清仓

股票: 自己买的超过50万,但是已经亏了一半。参与的集体投资23年竟然还有2%的盈利。

银行存款:只有零星的活期。

理财险: 这个买的比较多,已经买了5年的年金险(100W)和2年的增额终身寿(22W),还给孩子买了教育年金(18W)。

其他:(1)公司里面有笔理财,今年4月初到期,打算收回后还贷。

     2)去年参与的高风险投资在8月初暴雷,现在还在等处理结果。

2,你的组合是否做到了攻守兼备,是如何做到的:

组合中用来充当安全垫兜底的资产是什么?目标收益率是多少?

主要是年金险,年金险利率是4.025%

组合中用来获取超额收益的资产是什么?目标收益率是多少?

肯定是股票了,目标收益率10%,靠自己肯定不行。

三:投资组合自检清单

1,  你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

4分吧,我家流动资金在总资产中占比太低,随着年龄的增加,要逐渐增加流动资金的占比才行。

2,  你认为按自己的投资组合执行,会实现你的投资目标吗?

24年不太行,我重仓股票是新能源和医药,23年跌的太狠了,估计要等上2-3年甚至更长时间才可能实现投资目标。而且我后续不打算增加在股票上的投资了,大A太不适合小散了。

3,  你是否会按照自己的方案执行?

不一定,可能会根据实际情况调整方案。我对自己未来10年有个大概的想法:10年后退休,届时将还清所有贷款;7年后拿到HK永居;5年后拿到北京户口;3年内做好主业并尽力拓展副业。

4,  如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

如果急需用钱,我首先考虑信用贷,队友我俩应该能贷200W,其次考虑股票割肉(亏损20%以内会考虑割肉,如果亏损大于20%会不太舍得)

5,  你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

期待3年后收益股票的投资收益能有10%吧,总收益率可能是3-4%

6,  你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

能接受1-3年出现亏损,我比较认可李笑来的一个观点“可以把投资的那笔钱当成丢了”,我家股市投的资金量不算大,而且长期看好新能源和医疗,打算拿住。目前已经亏损50%了,本来是不能接受的亏损额,但是大A去年这行情,不接受也得接受啊,熬着呗。

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