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米粒丽

2024年投资计划:愿资产稳定增长,盼副业锦上添花

米粒丽
米粒丽 米粒丽 2024-02-24 19:35 阅读(3143)

2024年投资计划:愿资产稳定增长,盼副业锦上添花

      每年在过年的时候都会抽空复盘去年的整体情况,规划新一年的投资计划,给自己一个大概的方向,以免笨鸟乱飞。正好小她就推出了这样一个话题,正好再梳理一下,定位目标,期待更好的2024

一:背景简介

1,人生阶段:

      人生迈入了中年,进入了心理学层面需要直面中年危机的阶段。往上需要考虑老人养老,老妈从2017年开始抗癌治疗,每年被迫了解各种新的治疗方案和抗癌新药;孩子步入初中,陪伴和分离变成了新的议题,对家长也是新的考验。

2,可投资产规模

       2024年新增可投资资产按照近3年的情况应该差不多能达到30W+,希望老妈病情稳定,这样往上加的机会比较大,期待多多益善。

3,未来2~3年,有什么生活、工作方面的计划?

      工作:工作方面保持稳定,工作之余还是要多拓展与社会的链接,把自己的咨询工作的经验和经历具体化,加持咨询的副业。回顾了开始副业的3年,基本上除了开始的半年做过一些推广,后来因为老人的病情,基本上没时间做任何的推广,一直靠口碑在咨询,非常感谢来访者的认可。从疫情结束以后,本职工作任务加重,更是佛系副业,仍然得到了认可。2024年开始后孩子不断督促我系统化咨询案例经验,估计我真是太佛系了,他怕我有空闲时间干涉他的学习[开心];以往寒假一直想休息,调整身心,这个寒假在同事的不断督促下写了10份有偿的职业咨询案例,用于第三方平台人工智能数据提起,也很感谢同事的认可。未来这几年大概率还是提高专业化程度,期待副业收入能逐年增加,为将来退休了时间充裕了建立个个人工作室做准备。

     生活:生活上期待全家身体健康,老妈维持稳定,用于老妈治疗的最新上市的细胞回输药物一年费用需要100万美金[汗],感觉不是我们普通家庭能承受的,希望老妈目前用的免疫药物和靶向药物能一直有用。自己也要加强锻炼,让自己保持更好的状态,增加陪伴家人的有效时间,融洽家庭关系,让家成为更温暖的港湾。

4,属于哪种投资者:

      不懂理财的时候按照当年队员的做法,全是高风险股票投资,后来全交了学费[吐血]。这几年总体来说属于稳健型:期待可以获得较为稳健的投资回报,愿意承受一定的风险;目前也会尝试高风险产品,但是占比会逐年下降。

二:组合设置

1,你的组合中包含哪些资产:

        高风险:(总体占比11%左右)包括①、基金:主要是小目标和自己定投的基金,大概占比5%,后续新增的可投资资金不打算再过多的投入,如果能回来就赎回改为债券基金和红利基金投入,其它高风险会逐渐减少;②、股票占比:1%不到,主要是学习炒股,但是投入后基本没有时间去研究,就放着,后续应该也不会再继续投入。③、可终身持有的投资连结保险:占比5%左右,最近1年的收益下降蛮快的,但是因为最后一笔投入的收益率还有3.7%,总体收益还是比银行利率高,暂时不考虑赎回,看后续情况,跌到2%以下会考虑赎回。

      低风险:(总体占比89%左右)主要都是固定收益类产品,①、银行存款+国债:占比65%,回头来看,还是很庆幸当年考虑稳定,一半以上的资金都投入了银行存款,从今年4学份开始会陆续回款,5年过的真的也挺快,回款后还会继续存入一部分,毕竟银行存款取现灵活。②、理财险:占比10%,有定期年金,增额终身寿,快返型年金,总体投入不算多,当年投入的时候还是考虑了资金的流动性,害怕老人需要,投入略显不足;不过还好,入手了一个单独的万能账户,除掉各种费用后收益还可以达到3%4年后取出就不再有费用了,后续如果银行存款降到3以后,大部分资金可能考虑投入万能账户。③、其他:备用金14%,主要是活钱理财和货币基金。居于老妈的病情,备用金留的相应比较多,可投入资金如果没有好的去处,大部分都是进入备用金等待,但总体不会低于10%

2,你的组合是否做到了攻守兼备,是如何做到的:

      我的组合肯定是守有余而攻不足,但是符合自己的总体情况。组合中用来充当安全垫兜底的资产是固定收益类资产,因为是前几年存入的,总体收益率还是能达到4%,目标收益率是4.5%,因为备用金占比影响了总体收益。组合中用来获取超额收益的资产是高风险产品,原来的目标收益率是7-8%就好,可惜这几年全是负收益,很好的锻炼了自己心理承受能力。

三:投资组合自检清单

1, 你给自己的投资组合打几分(满分10分)?

      总体打分6,及格分,对于权益类投资的学习还是不够的,可转债、场内基金等也增放入学习计划,但都没能坚持。

2, 你是否会按照自己的方案执行?

      一般都会按照规划很好的执行计划,也会过一段时间就复盘,然后看看是否能有更优化的调整。

3, 如果3年内需要用钱,你会如何处理你投资组合里的钱?

      我自己的投资组合原本就是按照急用钱来规划的。如果老妈病情稳定,备用金目前有30W+,已经可以应付她1年的用药和基础治疗,如果有突发情况,那就动用其它固定收益类资产。

4, 你对3年后的收益有什么样的期待?目标年化收益率或总收益率是怎样的?

      3年后目前的组合收益率应该还能维持3%-3.5%。期待经济形势变好,我们可投入的产品收益率才能真正的有期待。

5, 你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗?能接受亏损多少?如果亏损超过你的预期,你会如何处理你投资组合里的钱?

      一直都在接受,腰斩了也没有动过,已经和孩子开玩笑说过把我亏损的基金和股票将来都留给他了,搞不好到时候能有不错的收益。

       好久没有写那么长的文章,也是对自己2024年投资的梳理,总体来说还是稳定为主,保持固定收益类资产的投入,只是现在产品利率下降太快,在维持稳定收益的同时还是要考虑加大副业的收入,靠专业化来实现收入的增长,相信自己的努力和付出都会得到很好的回馈[大钞]。也期待经济形势好转,姐妹们都能心想事成!

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