2024年投资计划：愿资产稳定增长，盼副业锦上添花

      每年在过年的时候都会抽空复盘去年的整体情况，规划新一年的投资计划，给自己一个大概的方向，以免笨鸟乱飞。正好小她就推出了这样一个话题，正好再梳理一下，定位目标，期待更好的2024！

一：背景简介

1，人生阶段：

      人生迈入了中年，进入了心理学层面需要直面中年危机的阶段。往上需要考虑老人养老，老妈从2017年开始抗癌治疗，每年被迫了解各种新的治疗方案和抗癌新药；孩子步入初中，陪伴和分离变成了新的议题，对家长也是新的考验。

2，可投资产规模

       2024年新增可投资资产按照近3年的情况应该差不多能达到30W+，希望老妈病情稳定，这样往上加的机会比较大，期待多多益善。

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

      工作：工作方面保持稳定，工作之余还是要多拓展与社会的链接，把自己的咨询工作的经验和经历具体化，加持咨询的副业。回顾了开始副业的3年，基本上除了开始的半年做过一些推广，后来因为老人的病情，基本上没时间做任何的推广，一直靠口碑在咨询，非常感谢来访者的认可。从疫情结束以后，本职工作任务加重，更是佛系副业，仍然得到了认可。2024年开始后孩子不断督促我系统化咨询案例经验，估计我真是太佛系了，他怕我有空闲时间干涉他的学习；以往寒假一直想休息，调整身心，这个寒假在同事的不断督促下写了10份有偿的职业咨询案例，用于第三方平台人工智能数据提起，也很感谢同事的认可。未来这几年大概率还是提高专业化程度，期待副业收入能逐年增加，为将来退休了时间充裕了建立个个人工作室做准备。

     生活：生活上期待全家身体健康，老妈维持稳定，用于老妈治疗的最新上市的细胞回输药物一年费用需要100万美金，感觉不是我们普通家庭能承受的，希望老妈目前用的免疫药物和靶向药物能一直有用。自己也要加强锻炼，让自己保持更好的状态，增加陪伴家人的有效时间，融洽家庭关系，让家成为更温暖的港湾。

4，属于哪种投资者：

      不懂理财的时候按照当年队员的做法，全是高风险股票投资，后来全交了学费。这几年总体来说属于稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险；目前也会尝试高风险产品，但是占比会逐年下降。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

        高风险：（总体占比11%左右）包括①、基金：主要是小目标和自己定投的基金，大概占比5%，后续新增的可投资资金不打算再过多的投入，如果能回来就赎回改为债券基金和红利基金投入，其它高风险会逐渐减少；②、股票占比：1%不到，主要是学习炒股，但是投入后基本没有时间去研究，就放着，后续应该也不会再继续投入。③、可终身持有的投资连结保险：占比5%左右，最近1年的收益下降蛮快的，但是因为最后一笔投入的收益率还有3.7%,总体收益还是比银行利率高，暂时不考虑赎回，看后续情况，跌到2%以下会考虑赎回。

      低风险：（总体占比89%左右）主要都是固定收益类产品，①、银行存款+国债：占比65%，回头来看，还是很庆幸当年考虑稳定，一半以上的资金都投入了银行存款，从今年4学份开始会陆续回款，5年过的真的也挺快，回款后还会继续存入一部分，毕竟银行存款取现灵活。②、理财险:占比10%，有定期年金，增额终身寿，快返型年金，总体投入不算多，当年投入的时候还是考虑了资金的流动性，害怕老人需要，投入略显不足；不过还好，入手了一个单独的万能账户，除掉各种费用后收益还可以达到3%，4年后取出就不再有费用了，后续如果银行存款降到3以后，大部分资金可能考虑投入万能账户。③、其他：备用金14%，主要是活钱理财和货币基金。居于老妈的病情，备用金留的相应比较多，可投入资金如果没有好的去处，大部分都是进入备用金等待，但总体不会低于10%。

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

      我的组合肯定是守有余而攻不足，但是符合自己的总体情况。组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是固定收益类资产，因为是前几年存入的，总体收益率还是能达到4%，目标收益率是4.5%，因为备用金占比影响了总体收益。组合中用来获取超额收益的资产是高风险产品，原来的目标收益率是7-8%就好，可惜这几年全是负收益，很好的锻炼了自己心理承受能力。

三：投资组合自检清单

1， 你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

      总体打分6，及格分，对于权益类投资的学习还是不够的，可转债、场内基金等也增放入学习计划，但都没能坚持。

2， 你是否会按照自己的方案执行？

      一般都会按照规划很好的执行计划，也会过一段时间就复盘，然后看看是否能有更优化的调整。

3， 如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

      我自己的投资组合原本就是按照急用钱来规划的。如果老妈病情稳定，备用金目前有30W+，已经可以应付她1年的用药和基础治疗，如果有突发情况，那就动用其它固定收益类资产。

4， 你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

      3年后目前的组合收益率应该还能维持3%-3.5%。期待经济形势变好，我们可投入的产品收益率才能真正的有期待。

5， 你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

      一直都在接受，腰斩了也没有动过，已经和孩子开玩笑说过把我亏损的基金和股票将来都留给他了，搞不好到时候能有不错的收益。

       好久没有写那么长的文章，也是对自己2024年投资的梳理，总体来说还是稳定为主，保持固定收益类资产的投入，只是现在产品利率下降太快，在维持稳定收益的同时还是要考虑加大副业的收入，靠专业化来实现收入的增长，相信自己的努力和付出都会得到很好的回馈。也期待经济形势好转，姐妹们都能心想事成！