一：背景简介

1，人生阶段：

已婚已育1孩

2，可投资产规模

50万以上

3，未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

>工作上，看看今年的加薪预期能不能实现。老板的口头承诺（俗称饼）已经拿到了，就看最后能不能落实了。如果不能实现，下半年估计大概率会准备跳槽。

>生活上，给父母和孩子高质量的陪伴。

父母年纪大了，这几年也都在帮我带娃，好不容易娃大点了，能到处跑跑了。从去年我已经开始实施了每年都陪爸妈出门玩几趟，后面几年会继续，趁着父母腿脚还成，也爱旅游。小时候他们带我到处旅游，现在我大了换我带他们出去玩。

对娃，继续保持高质量陪伴，佛系鸡娃。

4，属于哪种投资者：

作为ISTJ，妥妥的稳健型。

本金安全和资金积累，最重要。额外收益都是锦上添花。特别是在当年的市场下。

二：组合设置

1，你的组合中包含哪些资产：

定存：57%

基金（股票基金/债券基金）：33%

货币基金：10%

2，你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

组合中用来充当“安全垫”兜底的资产是定存和货币基金。按目前市场，目标收益率约年化3%。

基金是组合中用来获取超额收益的资产。虽然这几年一路下跌，但我也仍旧不会止损。顶多是屏到今年1月下旬有点屏不住，暂停了定投😂。最近陆续在涨回了，挺好。对于基金我还是有信心的，相信最后市场先生会给我好的回报。目标收益率是年化7%就成，不贪心，哈哈。

三：投资组合自检清单

1，你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

我们家两个人所处的行业，最近都有挺多的变化，所以稳妥配置和本金积累最重要。所以这个组合是当下最好的安排，满分10分。哈哈哈。

2，你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

没问题。

3，你是否会按照自己的方案执行？

当然。

4，如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

实际上，近几年我们是一直有用钱计划的。

从去年开始，开始提前还贷，降低家庭负债率。因为银行对每年的还款次数有限制，所以今年我们预期会再还一次，把学区房的房贷清掉。后面两年准备把首套房的房贷还到刚好公积金覆盖的情况。在月还贷支出小于公积金月还款数之后，不排除我会考虑继续提前还贷缩短贷款年限，因为我最近在考虑再工作10年就提前给自己退休了😂 这样到时候也就没有单位给交公积金了，所以这块也要综合考虑一下。

所以这几年每年的结余，应该就是主要用来还贷吧。家庭账户增量资金有限。除非行业好起来，我们家收入能再雄起一下，哈哈哈，期待一下。

如果是出现不可抗力的极端情况，那么就是先用火鸡，这里有几十万，再不够就是从定存中取，不会出现想用钱拿不出来的情况。

5，你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

按照计划，每年的年化能达到4.3% （67%*3%+33%*7%），10年后瘦FIRE也够了。当然，不排除利率会继续下跌。就算定存跟火鸡到1%，组合年化大概也能到3%，按照目前的交金进度，退休后我跟少爷领的退休金+理财收入，正常开销应该也能够用了。