1、人生阶段

89年，已婚，一孩，生活在魔都

2、资产现状

房产1套、车子2辆，均无贷；

存款、股票、基金、流动资金合计50w

3、收入情况

打工人，家庭工资性税后收入25w。

经过A股的洗礼后，重新认定自我为理财小白一枚

工资性收入比较固定，工资外收入占总收入9%。审视目前的市场环境，公司工作内容福利待遇通勤环境各方面都能有70分，收入增长慢一些。所以工资外收入就是我能发挥的空间所在。

在被大A教育了三年之后，我决定先对内审视，在调整策略。

穿透投资标的后我发现，股权类投资的占比过高。

在大跌的市场行情下，个人承受能力明显面临着挑战。

之前在按产品类型可转债、股票、基金、理财这样大类来分，咋一看，似乎没有什么问题。

但随着股市的震荡下行甚至崩盘似的下跌时，我发现资产缩水的非常快，超过我的承受范围了。再一分析，实际上我的股权投资占比过高了，远远超出我可以承受的风险。但之前很多股权标的披着产品的外衣使我忽略了。

比如：可转债中价格高出保本极限价的标的实则是股权类投资，被我错误的判断称是债券投资。再比如：没有清晰的认识指数基金和偏股基金的本质是股权投资，导致市场波动的时候被动挨打，越陷越深。

基于此我重新按股权和债券归类对自己的投资标的进行了分析。不看不知道，细看吓一跳，2月之前我的股权类标的已经高达39.1%，这与我一直以来的“波动性投资占比不超过20%”的理财理念差距很大，我需要降低我股权类的！！！！！

发现问题后，立即确认了降低股权类投资比例的策略。2月操作如下：

1、卖掉盈利的可转债8只，无论如何将可转债总投资控制在8成仓以内；

2、分批止盈了部分回本的股票5笔，将股票的投资控制在5.3w左右，目标是5w。

2月市场表现还不错，大部分人都回血很多，但我并不长期看好，从3月份A股又开始出现横盘阴跌的状态，证明我的策略是对的，短期内落袋为安调整仓位为首要任务。

2月的操作实际上还未达到理想的投资组合。仍需继续努力达成目标

2024年调整目标：

1、股权类投资占比20%，债权类投资60%，现金流20%；

2、股权类投资控制70-80%仓位，多看少动；

3、债权类投资按周期分为：退休后、长期、中期长期、短期投资的比例如下图

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2024-4-16更

根据24年初的策略：降低股权类投资比例，3-4月逐步止盈股权部分的持仓，最新更新如下表：

相比3月初，将股权占比从20w逐步降到18.4w，降低了4.3%左右。距离目标占比20%还有很长的路要走，也许24年不一定能实现，但努力朝着这个方向努力。操作上尽量多看少动，3-4月以来的持续阴跌印证了我的猜想，24年的股市不会好，避险为主。