这几年存款利率真是断崖式下降。

看到一个帖子：

评论都在劝楼主尽早继续存：

大家对未来利率走势都不怎么乐观

实际也是如此，降息的脚步没有停过。

前几天山西、河南等地的多家中小银行下调了存款利率，市场预测，上半年全国性银行可能开启新一轮存款“降息潮”。

招行也突然宣布，暂停发售3年和5年的大额存单。

现在银行不差钱，反而发愁贷不出去，客户多存点，银行就多亏点，索性不卖了。

收益不断降低，大家攒钱的热情丝毫不减，知道未来利率不如现在，当然会想要锁定当下的高收益，并且期限越长越好。

10年内要用到的资金，首选还是国债存款存单。

要是有笔钱打算存10年以上，有款快返年金挺合适的。

八达岭赤兔版2024，最早从第5年开始领钱，回本后可随时拿回本金，一辈子享有3%的收益。

举个例子：

35岁女性，投保八达岭赤兔版-普惠计划，年交10万，交费5年，合计保费50万。

1）第5年开始，每年领1.5万，活多久领多久

领取金额/本金=3%，相当于一辈子享有3%的收益

2）不想存了，可以拿回本金

保单终身有现金价值，回本后，保单现价都在50万左右，需要用钱可减保取现。

具体收益如下：

从第5年起，就可以开始领钱了，每年领15100元。

保单第10年，现价超过了所交的50万保费。

此后，在大多数时间段，保单现金价值≈投入本金；

每年领取的年金，差不多是本金的3%；

也就是说，本金一直在，终身领3%利息。

保单回本后，需要用钱可以随时取出；如果不取，现价会一直在账户里增值。

到50岁，已领年金+现金价值超过66万，折算年化单利2.85%。 

到60岁，已领年金+现金价值超过81万，折算单利超过3.3%。

它能锁定长期收益，IRR最高可达2.8%，折算单利能超过4%。

不管未来是什么情况，都可进可退。

如果利率继续下行，比如逐渐降到2%以下。

那手里的保单太香了，每年能领多少钱（年金）和账户里还有多少钱（现价），全部清清楚楚写在保单上，继续保持3%收益，不会少给。

如果以后利率上调了，比如重回5%。

我们觉得理财险收益不够看了，想重新存到银行，也没问题。

保单回本之后，随时退保取钱，取出的钱接近本金，想存哪里存哪里。

赤兔版投保门槛不高，1万起投，没有健康告知，0-55岁都能买。

它有四个计划，我更推荐这两个计划

1）普惠计划，每年的领取金额固定，前后期拿钱一样多。

2）幸福计划，在60岁前每年领1倍年金，从60岁开始领2倍，更适合作为养老金补充。

八达岭赤兔版和之前的金禧一生类似，5年快返，门槛低，回本快，收益也不错。

想早早拿钱、锁定确定高收益的话，赤兔版是当下很不错的选择了。