今天看了看自己的账户投资收益，从开户至今总浮亏10%个点上下，且这还是新债加持的前提下，如果刨除新股新债，纯损失估计在20个点以上。

我反思了一下自己的投资动作，感觉还是投资者教育没做好，陷入了当年火热的基金营销里面，错估了自己的投资承受力，都说基金定投是一个关注中长期利益的动作，但除非是封闭期的基金，否则大部分基金都扛不住在长久的年月里时时刻刻想操作的心，我相信极大部分投资者和我一样，一个基金很少能拿5年以上的时间。

而最近我在学习分红险，这种产品就不同，如果选了5-10年交费，也相当于每年定期投一笔，有点类似定投的效果，但是，一方面帮你强制锁定，除了加仓，拒绝你瞎操作折腾，另一方面在于一定会有回报！什么时候回本，什么时候收益50%，什么时候翻倍明明白白的告诉你，不会像基金那样可能几年了还是浮亏！

这两年年金险和增额寿险这么火，保险公司又为啥开始搞分红险了？我感觉是这个原因，大家想想是这么回事儿不~

从保险公司自身来讲，是希望以后的利率降还是涨？

如果利率降了，保险公司这边要吃利差损的损失，因为一边是客户的合同写死了，每年定额利息，降了利息相当于压缩了利润空间。保险公司难受，客户开心。

如果利率涨了，容易出现大规模退保，因为保险公司利差变大，赚的多了，但是外头的利息也变高了，客户自己这还是死合同，死利息，一瞧我买这保险还不如买***赚的多，都退保跑了。保险公司开心，客户难受。

所以保司想，就没有个两全其美的法儿？争取两边都好过都开心，毕竟利率涨涨跌跌，总不能来回这么波动吧，于是分红险就适逢其时的开始推了。

因为分红险把客户和保险公司的利益进行了捆绑，大环境好了保险公司赚钱赚多了，可以分红给客户，众乐乐。大环境不好分红就少点，最差也就没有分红，但还有个保底收益，对客户来讲也不损失，还扛过外面恶劣的投资环境。保险公司也能保持合理的利损波动区间，两全其美~

好比星福家，行情好点分红+保底，能有3.7%的复利，轻松干掉银行存款，且这还是长期收益，不像银行存款一样，存个三五年，到期还担心下调利率啥的~

说了这么多分红险的好，他就没缺点？当然有了，缺点一方面是灵活性不如一些投资品，如果两三年内想全部取出来，还是比不了存款，另一方面，产品存活周期也短，这不从21年到现在，也没多久时间，利率就下调了三波，4.025%到3.5%又到3.0%，马上这一波之后可能就是2.5%了，手头紧张想晚点买的，可能就没有多少时间可等了~

所以有想把一笔钱长期留存升值，且不想承担风险，纯纯领收益的，真的可以考虑考虑分红险，目前热卖的星福家这就要下架了，还有十来天，多多关注看看吧。