现在很多意外险都有健康告知要求，虽然不算严格，但是对于患过严重疾病的人来说，还是买不了。

比如孝心安3号，有下图健康告知提到的情况，像是脑梗死、心肌梗塞、恶性肿瘤未手术或者有转移扩散复发，就不能投保了。

我家老人，有癌症患者，有心梗患者，每年给父母买意外险，都得仔细找找产品。

要是家人因为健康问题，不好买意外险的话，可以参考下我的选择。

今年买了大护甲5号（家庭版）

没有健康告知，没有职业要求，29天-85岁都能买。

保费便宜，最高只要378块，一张保单最多可以保9个人。

它有三个版本：

1）意外身故/伤残

最高100万保额，55 岁以上只能赔5万

2）意外医疗

不限制社保范围，但是有免赔额。

社保报销后，每人每次免赔额100元，赔付比例100%；

未经社保报销，每人每次免赔额300元，赔付比例80%。

3）猝死

猝死保额比较低，只有5万。

4）住院津贴

至尊版住院津贴100元/天；经典版和尊贵版无住院津贴。

没有什么花里胡哨的保障，走基础实用风。

虽然意外医疗有免赔、猝死保额低，但是它无健康告知，保费也便宜，给高龄人群买还是划算的。

需要注意：

大护甲5号（家庭版）是全家人共享保障，保费和保额不会因为人数而增加。

2个人买至尊版，有100万身故伤残保额，保费378块；一家9口人一起买100万保额，也是这个价格。

如果一位家庭成员不幸意外身故，保险公司赔付身故保额100万，其他家人再发生意外身故全残，因为保额已用完，就不能再赔付了。

虽然它不限制投保职业，但4类及以上职业出险，所有保障都只能按比例赔付。

出险原因与职业无关，则没有这个限制。

4-6 类职业赔付比例分别为：30%、20%、10% 赔付，6 类以上职业赔付 2.5%。

家里有人身体不好，买不了其他意外险，或者有高危职业，可以选大护甲5号（家庭版）。

除了家庭版之外，还要买上成人和儿童意外险，补充保障。

选的都是意外医疗0免赔的产品。

成人意外险：小蜜蜂5号

意外基础责任全，包含猝死，0-60岁，1-3类职业可以买，保费便宜。

50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴，保费156元/年。

意外医疗都不限制社保范围，没有免赔额，社保报销后100%赔付。

儿童意外险：小神童5号

保费最低66元/年。

保障20万意外身故/伤残+4万意外医疗+监护人责任5万

意外医疗0免赔，不限制社保用药，医保内和医保外费用都能100%报销。

如果父母没什么严重疾病，能通过健康告知，还是建议单独买意外险哦。

60岁以下，小蜜蜂5号

60岁以上，孝心安3号

一些提醒：

意外发生后，一般需要在二级及以上公立医院普通部就诊。

在社区卫生服务中心、乡镇卫生院等一级医院就诊，赔不了。

另外，投保时看看投保须知，有没有除外的医院。

比如，小蜜蜂5号的除外医院

发生意外后，在这些医院就医的，不报销医疗费用、也不能赔骨折保险金和住院津贴。