尺蠖之屈,以求信也;龙蛇之蛰,以存身也。——《周易》

      寒冬来了，该冬眠了。

      今年是五年规划之第四年，遭遇寒流，生活成本攀高，职业收入下滑，房产租赁无人问津，基金账户亏损，存款利率不断下调，有预警说第五年也许更艰难。为渡过寒冬，要积极行动准备起来了。于是趁机来捋一捋四五规划中最后15个月应该怎么度过！

       一、清理账本。趁着中秋放假在家，好好整理自己的账本，先抓大再抠细节。我家大头有教育、房贷、保险。教育主要是在补课费、兴趣费、托管费三块，一年20万；房贷是组合贷，一年常规还款24万（记“转账”）；保险大头在教育金和重疾险，一年10万（其中8万记“转账”）。

      二、削减开支

          1、先看大枝，砍掉非必要支出。（1）教育领域，根据大娃成绩排名，高中阶段学科辅导以校内为主，不再安排校外辅导；二娃不再参加校外托管，舞蹈课课时消费完后不再续费。俩娃教育这块，一年预计节约至少15万。（2）房贷领域，选择提前还款，先清商贷，再动公积金；商贷选择缩减期数，公积金选择减少还款金额（期数不变）——后来查看了浙里办发现只能缩减期数。（3）保险领域，教育金这块框架已搭建好，锁定高利率，一直缴费即可；重疾险和医疗险做微调，基本覆盖。

      2、化繁为简，消费降级找平替。能在家做护肤就少去或者不去美容院，能平价好口碑就别去高端网红打卡，在家好好打磨手艺厨艺吧。经过多年家庭生活，日常开支已稳定很少有冲动消费，除了美容美体上，O(∩_∩)O哈哈~后面要自我控制，别轻易充值充值。其他细节处，有空可以多抠抠。

       通过删删减减，2024年支出预算35万调整为28万。同时为了更好地实现四五规划的理财目标（攒250万，拼一拼300万，争取再入一套好房子），也顺便捋了捋2025年预算收支，整理了四五期间的财务情况，依此制定最后15个月的攒钱目标。

三、积粮开源

      1、开源：这两年，老公一直积极在拓展收入来源，也上交了部分收益；我这边开源做得不好，基金亏损、存款无本，没有其他额外收入。之前房产租赁还比较平稳，今年有一套大户型空置3个多月还没租掉，平白没了一万五，肉疼。下一步，打算在房产租赁下功夫，以增加租赁收入。

       （1）租赁收入：小户型市场比较活跃，租客很稳定；另三套大户型情况为 120自住房位于市中心，小区比较受房客青睐，打算年前腾空用于租赁；140毛坯位于两所小学之间，目前犹豫要不要装修出租还是毛坯出租，偏向后者；180空置这套，计划花3万整修一下用于自住。

       （2）外快收入：以老公为主。给老公多加点甜言蜜语，让他多给我分点钱钱。。

      （3）金融收入：这两天金融市场好活跃，可惜我亏得太多，哪怕涨幅超20%，我也没机会跑出来，，接下来的15个月，能跑出来一万是一万。。

      2、积粮：老公开源领域根据他描述至少有20个，就是不知道钱去哪了，看来积粮概念还没入脑入心啊，要给他打加强针。。我这边严格执行“收入-存款=支出”！先囤粮先囤粮。

四、守好粮仓

       四五规划初期明明说好要攒百万要攒百万，眼看目的达成，结果2022年买了套房子，现在惨淡得很。心塞！最后15个月，积粮开源的时候千万要守好粮仓，避免被偷家！！！