过年期间，最开心的应该就是孩子了，动动嘴皮子卖卖萌，就能拿到厚厚一叠的压岁钱。

过完了年，压岁钱到底归谁管？怎么管？是个大难题.....不管那是不可能的，现在可不少新闻，哪个孩子一没看住，冲手游刷礼物一天能花光几千几万！强管呢，又搞得娃不开心.......

其实压岁钱本身是小事，大人的初心也是期望孩子平安健康长大，不用掖着藏着故意不给，怎么利用好这笔钱才是关键。

《穷爸爸富爸爸》有一句话——

即使你不教孩子金钱的知识，将来也有其他人取代你来教，这个人也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。

从小培养好孩子正确的金钱观确实很重要，在个人的资金管理能起到很大的作用，也许还能帮他们躲过未来的很多财务上的坑。

拿咱们来说，如果有机会让自己提早十几年认识金钱、理财这回事，我想大多数人是乐意的，很少有人会嫌弃自己的财商意识开始太早。

核心在于，每年的压岁钱，应该怎么去规划？deepseek给了个简评，我也分享几个思路。

1、既要即时快乐，又有延迟满足

可以考虑按一定比例来分配用途，比如10%给孩子支配，买喜欢的东西，20%当作每个月的额外生活费，70%存起来为以后的支出做提前的储蓄。

2、孩子最好能有充分的参与感

既然这笔钱是孩子的，对于存起来的部分，孩子最好能清晰的看到，自己每年有多少钱存进去、又会涨到多少钱，潜移默化中种下一颗财商的种子。

3、安全稳健但最好不能随便动用

孩子对于亏损、风险没感知，上来就买股票基金，到年底发现钱越来越少了，这真的难以解释和承受......所以压岁钱最好还是以稳健为主，想做别的投资可以用其他钱。

而且最好放在能看却不能随意动用的地方，不然这钱不知道什么时候可能就没了。

对于上面几点，开个银行存款账户是个合适且比较常见的办法，但利息确实低，且一年年的还在降。

还有一个产品，非常适合存这笔钱，不仅跟存款一样安全，长期利益还比现在的存款更高

假设给5岁小棉袄买，年存1万（压岁钱不够1万的话家长也可以凑一凑），存10年：

满10年账户里有110371元，保单里的钱每年还在增长，每年涨三千多块，越到后面涨越快，一年最高能涨上万块。

孩子20岁时有125452元，单利利率2.4%，30岁时有17.1万，单利利率达到3.4%，35岁几乎达到3.9%，不光不会下降，反而还一直在涨，而且不需要我们操心，都是自动增值。

这个产品叫福满盈3.0，是一款上线不久的分红险终身寿险，有点类似一个稳健增值的存钱罐，每年保单里有多少钱（现金价值）都会写进合同，合同有法律效力，安全性跟存款一样高。

还可以申请纸质的合同，每年保单会涨多少钱都一目了然，而且自己和孩子的名字都会写在上面，仪式感很足。

使用的细节也非常到位，只有作为投保人的家长才能取用里面的钱，孩子只能看看，避免乱花。等娃长大成年自己有金钱意识了，可以把投保人变更为孩子，让他们自己取用。

我们也不确定孩子什么时候需要用钱，这种产品就很合适，我随便举几种用法：

①当教育金：孩子18岁上大学，每年取1万用于学习或生活解压，取2万当做学费或者额外生活费，毕业后还能一次性拿1.8万去毕业旅行，想想都是让人羡慕的崽。

②当婚嫁金：假设30岁结婚，当年已经有17.1万，可以全部拿出来当嫁妆或者买车买家具等。

③兼顾教育和养老：大学每年取1.2万，可以当作是给孩子的“奖学金”，也可以当作生活费的补充，平均每个月多1千块零花钱。55岁趁着身体还健康，每年取2万的旅游资金，60岁起每个月取1千当做养老的额外生活费补充。

要是经济条件还不错，完全没取用过的话，90岁会有105万，传给下一代也是美滋滋。

除了分10年存钱，小宝宝可以选分20年存入，大孩子可以考虑分3/5/6/8年存入，每年交费金额固定不变。

另外，这款产品是分红型，拿钱分2部分：

一部分是保底的现金价值，会写进合同，久期复利能达到2.7%左右。另一部分是每年的分红，这个不保证，最差也就是0，但好的时候利益可能会很高。

预期孩子用钱早，或者不想有变化只想稳稳拿确定的钱，那么这款产品还是很合适的。

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