少儿重疾险，又开始卷了。

年前妈咪保贝爱常在白月光归来，年后大黄蜂13号全能版迭代上新。

看到有朋友在二者间选择困难。

其实现在产品同质化严重，这两款热门少儿重疾险，保障和价格差别不大，两款产品都不错，只在一些特定保障上侧重点不同。

梳理了大黄蜂13号和妈咪保贝的保障内容，想给孩子买重疾的姐妹可以做个参考。

先说必选责任。

高发的28种重疾+3种轻症是统一规定的，每款重疾产品一样。

在病种方面，两款产品都没有什么大BUG。

重中轻疾病，赔付次数和比例相同：

重疾，赔付1次，100%保额

中症，和轻症共享6次，每次60%保额

轻症，和中症共享6次，每次30%保额

在等待期内患轻中症，妈咪保贝更有优势。

妈咪保贝只是对应疾病不再保障，其他轻中症继续有效。

大黄蜂13号全能版，中轻症保障责任会终止。

特定疾病，大黄蜂13号更有优势，赔付比例120%；妈咪保贝赔付比例100%。

罕见疾病，两者赔付比例相同，都是200%。

看看特色保障。

1）恶性肿瘤拓展保险金，两款产品都保，且赔付比例相同。

先得原位癌或者轻度恶性肿瘤，再得重度恶性肿瘤，能额外多赔100%。

2）特定疾病移植治疗额外给付，两款产品都有保障，赔付比例相同。

18岁前确诊特定重疾，需要进行“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，额外赔付80%基本保额。

3）特定少儿生长发育手术保障，大黄蜂13号全能版更好。

妈咪保贝会对严重脊柱侧弯的矫正手术，额外赔付10%基本保额。

大黄蜂13号对以下符合理赔条件的5种手术，都能额外再给20%。

4）妈咪保贝爱常在，精神心理疾病保障更强。

保障少儿重度孤独症，0岁和1周岁孩子投保，可享有这项保障。如果在3岁后且不满7周岁，确诊了重度孤独症也就是自闭症，可以赔付30%的保额。

对严重少儿心理疾病能赔付，18周岁前首次确诊严重抑郁症，并因严重抑郁症于730天内入住二级及以上精神病专科医院病房超过30天，赔付10%基本保额。

5）大黄蜂13号全能版，对意外重疾和6种重大手术能额外多赔。

首次特定意外重疾额外给付，首次重疾如为13种特定意外重度疾病，额外赔20%基本保额。

特定手术保险金，符合理赔标准的6种重大手术，能赔10%保额。

选保障30年，需要在18岁前做手术才能理赔。

保障期限为终身，没有时间限制，一辈子都可以享有额外保障。

从保障来说，两款产品重中轻疾病、特定疾病和罕见疾病，差别不大；赠送的一些额外保障，各有优劣。

必选保障保费：

保障30年，大黄蜂13号全能版更有优势，便宜几十块。

保障终身，妈咪宝贝保费更低。

妈咪保贝最长只能选29年缴费，大黄蜂13号还支持30年、35年缴费。

比如终身方案，大黄蜂13号选35年缴费，男孩保费2230元/年，女孩保费1985元/年。想要期缴保费低，可以选大黄蜂13号。

再看看可选保障。

1）癌症多次赔付

两款产品前三次恶性肿瘤赔付相同，分别赔付40%/50%/30%基本保额。

间隔时间要求较短，癌症到癌症的间隔时间只有1年；如果首次重疾不是癌症，后面发生癌症的话，间隔时间只有180天就可以理赔。

赔付完3次，妈咪保贝这项保障终止，大黄蜂13号还能继续赔。

大黄蜂13号从第4次开始，每间隔3年，仍处于恶性肿瘤-重度状态，不管是新发、复发、持续、转移、扩散，都能再赔付50%保额。

保费方面，妈咪保贝便宜一点。

妈咪保贝癌症多赔次数是3次，大黄蜂13号不限制次数。

价格差不多的情况下，建议选大黄蜂13号全能版。

2）重疾多次赔付

投保这项保障，两款产品从单次重疾变为多次赔付的重疾险。

重疾一共可赔付4次，第二/第三/第四次分别赔付120%/140%/160%。

如果是少儿高发重疾、罕见重疾，还可以额外多赔。妈咪保贝多赔2次，大黄蜂13号多赔3次。

附加重疾多次赔付，大黄蜂13号全能版保费更便宜。

3）疾病关爱金

相当于增加一份定期重疾保障，重中轻症能额外多赔。

保险期限为30年，前10年重中轻疾病，两款产品都能多赔80%、30%和10%。

保险期限为终身，妈咪保贝重疾额外赔付更多。

60岁前患重疾、中症、轻症，妈咪保贝分别多给100%、30%和10%；大黄蜂13号分别多给80%、30%和10%。

看看保费。

附加疾病关爱金，男孩选妈咪保贝保费便宜；女孩选大黄蜂13号保费更低。

妈咪保贝重疾额外赔付比例更高，保费就差几十块，建议选妈咪保贝爱常在。

可选保障主要上面是这三项。

身故/全残责任，预算特别充足可选，一般不建议附加，不多说了。

妈咪保贝还可以附加少儿意外医疗保险金和重中轻疾病住院津贴，选上这项保障大概多花五六百块，必要性不是很大，可以不选。

做个总结：

1）按保障期限来选

保障30年，保障好性价比高，选大黄蜂13号全能版

保障终身，只要基础保障，追求保费极致，选妈咪保贝爱常在

2）按可选责任来看

需要癌症多次赔付、重疾多次赔付，选大黄蜂13号全能版

需要60岁前重疾、中症、轻症额外多赔，选妈咪保贝爱常在

3）按特色保障来选

想要意外重疾和重大手术额外多赔，选大黄蜂13号全能版

在意孤独症、严重抑郁症保障，选妈咪保贝爱常在

要是有健康异常情况，先选不用核保的产品；如果两款都需要核保，哪个通过就买哪个。

两款产品都挺好的，买哪个都不吃亏，有保障最重要。