以为把娃送去托班，我就可以解放，现在看来是我乐观了。

开学一个多月，班里二十多个孩子轮流生病，最夸张的那周，每天只有七八个娃去上课。

我家小朋友现在基本是上一周休一周的节奏，比没去幼儿园之前，更让我心累

每次生病，孩子难受，家长难熬，钱包也有点痛。

前段时间，小朋友肺炎住院6天，花了1900多，医保一分钱没报销。

我们市居民医保起付线高，每次住院2000块以上的费用医保才给报。

医保用不上，最后还是靠着商业保险回了点血。

小朋友的商业保险有：重疾险+百万医疗+意外险+住院津贴险。

我预计到上学后容易生病，开学前又补了小额医疗险暖宝保3号，门诊和住院都能报销。

结果还是买晚了。

保险不是随买随用，一般都会有等待期要求，等待期内出险不能理赔。

像暖宝保3号，意外出险没有等待期限制，疾病门诊有30天等待期，疾病住院是90天。

生病住院想用暖宝保报销，至少要提前3个月买好。

我们这次住院，因为等待期没过，没用上它，只能申请另一款住院津贴产品理赔。

君龙人寿的大黄蜂少儿住院津贴，22年的羊毛产品，当时发过安利贴。

买过的姐妹一定别断保了，这款是真实用又划算，没有免赔天数，住院一天也给赔钱。

现在理赔超方便，全程线上操作，赔付时效也快。 

以我这次为例，分享下理赔流程。

1）报案

通过代理人、经纪人或者三方平台购买，可以联系他们进行理赔协助。

我对理赔比较熟悉，就在保司官微自助操作了。

保司官微有理赔入口，可以填写证件或者保单信息进行报案。

2）提交资料

报案成功后，会收到保司提醒，告诉咱们需要提供哪些资料。

一般有三类：身份证明、账户信息、就医资料。

不管是门诊还是住院，单据别乱扔，把病历、诊断证明、发票原件、费用清单、化验单、处方、出院记录等等都留好。

理赔时需要什么资料，我们都能快速提供。

3）收理赔款

保险公司收到理赔资料后，核赔人员开始审核。

出险事实清楚，理赔资料齐全，很快就能打款结案。

一些小额案件有快赔服务，几个小时就能完成理赔。

如果是重疾险或医疗险高额赔付，可能会稍微慢一点，但是放心最晚30天内也必须有结果。

我这次的理赔体验还算丝滑。 

上周五晚上报案，10分钟上传完理赔资料。当时没找到户口本，小朋友也没有办身份证，抱着侥幸心理提供了出生证明。

周一上午，收到保司短信提醒，需要补充材料。

周一晚上，补充了小朋友的户口页。

周二下午，保司核赔通过，七点多收到短信说理赔款3-5个工作日内到账，其实同时银行卡已经收到钱了。

从报案到收到理赔款，只用了两个工作日。

如果一开始资料没问题，估计一天就能结案。

看到过有人吐槽保险，这也不赔那也不赔，确实冤枉保险了。 

去年的理赔数据，大多数公司的获赔率超过98%，时效在2天以内。

绝大部分出险的人，都能顺利拿到赔款。 

所以没必要因为看到个别拒赔案例，就对保险失去信任。

把风险全部留给自己，才是最大的损失。

当然，更希望我们都能不要遇到理赔，一直健康平安。