2025年05月07日更新：

刚刚收到新闻推送，又降息降准啦。简单来说：

1.银行放水：央行降低银行存钱准备金率（降准0.5%），释放1万亿资金到市场，让银行能多贷款。

2.全面降息：政策利率降0.1%，后续存款、贷款（如房贷、消费贷）利息可能跟着降。

3.公积金更便宜：公积金贷款利率降0.25%，每月房贷能少还一笔钱。

对普通人的影响：

房贷族：公积金贷款月供减少，商业房贷利息也可能下调。

想买房/创业的：贷款更容易，利息更低，压力减小。

存款的：存款利息会变少，钱放银行“增值”变慢。

消费：车贷、信用卡分期等更便宜，鼓励大家多花钱。

股市/楼市：可能短期利好，但需警惕波动风险。

一句话总结：国家在发“红包”刺激经济，贷款更划算，但存钱收益缩水。

以下是原文：

最近两年，商业房贷利率降了不少，当下大多都是LPR-30个bp，也就是3.3%。

而公积金利率一直都不高，当前是2.85%。

之前房贷利率高的时候，很多很多人都在“砸锅卖铁式”地提前还贷。

当下利率不是很高的情况下，还需要提前还贷吗？

我的打算是，仍会提前还，原因是：

1，我的房贷总额200多万，即便是利率不高，利息算下来也是惊人的。我是从2022年开始还贷的，3年左右本息还了80多万，但剩余本金只少了50多万。利息占了24.1万。

2，房价预估跌了100来万，尽管是自住，但也没打算一辈子持有，房价跌这么多也是挺影响心态的。所以提前还贷，减少利息也是在可操作范围内，尽量减少损失了。

3，钱在手里能创造的收益并不高，中低风险的在3%左右，再高就要承担不确定的风险了。我是偏保守的，只愿意拿一部分的钱去博收益。整体收益率与房贷利率相比，预计也高不了太多，既然如此，拿在手里也不如还贷了。

4，未来充满不确定性。房贷是不可能凭空消失的，但收入是有可能中断或减少的，趁着当下能多还就还，总比收入不好的时候还要为房贷发愁好。

但提前还是一方面，手里依然还是要存一些钱备用，不然手里一点钱没有，也是比较容易焦虑的。

BTW，刚看到的一个「不敢提前还贷」的考虑是，担心手里钱没了，生病或意外导致要用钱而没有钱。如果有这方面的担忧，意外险和重疾险、医疗险可以安排下，选择消费型的，保费不高，保障也可以做到比较充足。毛估估算了下，单人千元以内每年就可以搞定一个特别基础的保障。

大概是：

意外险，最低几十块就可以买到

百万医疗，预计几百块可以买到

重疾险，几百到几千都有，看年龄和健康情况，以及期限等

寿险，便宜的几百块就可以买到

如果不能一步到位，优先买个意外和百万医疗也是好的。

（如果被保人年龄较大或有健康问题不能顺利投保医疗险或重疾险，可以买当地的普惠保）

产品选择，具体可以参考：保险榜单 | 5月值得买的保险来了