这两天随手一刷，就能看到存款人的天塌了...

虽说降息已是常态，但这次还是让人破大防。

一年期定存利率已经破1，只有0.95%。 

三年期定存利率为1.25%，五年期利率为1.3%。

按照这样的趋势，以后可能真会见到零利率。

所以，现在想存笔钱稳定收息，不仅要顾及当下利率高低，还要想想怎样维持长期收益。

如果有闲钱打算存5年或者更久，可以考虑给存款搬个家。

这两年很火的「快返年金」，和存款一样安全，收益更高，不会降息，非常适合长期储蓄。

我们可以把它理解为一个特殊长期账户。

放进去的钱，前4年不能动，第5年开始收息，拿到的“利息”比存款更高。

账户里的钱一直不取，就能一直收息，活多久领多久。

而且，每年领多少钱是确定的，写入合同受法律保护，不会被市场环境影响，不用担心降息。

用领钱多的海保人寿快享福（多金版）举个例子，

比如，35岁女性，一次投入50万：

第5年，领取4.75万，类似买了一张1.9%的存单，到期一次性付息。

从第6年开始，每年能领1.255万，相当于单利2.51%，这笔钱能持续领到105岁，只要不退保，就每年有钱拿。

如果中途需要用钱，或者不想领钱了，可以退保拿回现金价值。

快享福（多金版）回血速度比较快，一次性缴费，第四年时现金价值就已经有53.5万，超过已交保费。

之后，保单现价比投入的50万高一点点，需要用钱可以退保取出，不会亏损。

每年领多少钱、保单现金价值，都是固定的，不会改变。就算以后降息了，保险预定利率又下调了，也不会影响到它。 

另外，快享福（多金版）支持附加万能账户，保证利率1.5%，目前结算利率3%。

五年后，如果领取的钱暂时用不上，可以转入万能账户，最低也会按1.5%复利增值。

上面举例金额是50万，其实它的购买门槛不高。

一次性缴费3万起投，期交1万就能买。

没有健康告知，没有职业限制，0-80岁都可以投保。

快返年金，我觉得是当下安稳攒钱最合适的选择。 

锁定长期收益，能较快领钱，提供终身现金流，保单回本后还能随时取出不亏本。

放在当下利率环境里，在低风险资产中，它收益也不低。 

就算现在还能买到二点多的存款，到期转存时，可能还要发愁利率又降了。

买快返年金，五年后如果利率上涨了，可以退保拿回本金+利息，再投入其他高息去处；如果市场利率更低了，那就别动它，继续按2.5%收息就行。

进可攻，退可守，横竖都不亏。

利率下调的风，终究也要吹到保险行业，之前分析过预定利率将降至2.25%，甚至2.0%

能锁定2.5%左右的收益，可能也就剩两三个月的时间了。

最近陆续有理财险在调整，按照以往惯例，好产品总是先说拜拜，而且下架都是临时通知说没就没，想买高收益的快返年金尽量早点行动。