我的第一份重疾险是2005年买的，附加了0免赔的医疗补充险：住院的话每次的报销额度是3000元，手术+住院的话每次报销额度是6000元（3000元+3000元），每年不限次数（这款保险很多年前就停售了）。

我这份商业医疗险理赔非常方便：因为报销额度在1万以内，好多年前只需在线上提交资料即可。

昨天在线上提交了这次住院的相关单据，想着这两天是周末，应该要过几天才能理赔下来。没想到今天下午16点发来理赔申请已审核完毕，理赔款将于近日支付的短信后，没过1分钟，马上收到了理赔款已支付至指定银行账户中的短信。上手机银行一查，果然到账了，这么高效真是让人太惊喜和意外了。

广州职工医保在定点医院看门诊的话，每年的门诊报销额度是7200元（挂号费不报销）。

刚才算了下这次风寒感冒引起的肺炎费用：

1、看了4次门诊（其中有次没在定点医院看是全自费的），4次含挂号费的合计费用是1119.22元，统筹（报销）了468.09元，自费金额是651.13元。

2、住院7天合计费用是7466.36元，职工医保报了4723.91元（1000元的起付线），自费2742.45元。

3、自费的2742.45元商业保险报销了2310.44元，等于此次住院自费了432.01元，医保+商业险的报销额度高达94.2%。

4、以上费用合计8585.58元，合计自费1083.14元。

我真的挺庆幸自己家的商业医疗险买的比较充足（老公的保险意识早）。家里有人生病的话，如果不用担心医疗费，那烦恼就会少很多，只用操心治病的事。

说实在话，如果没有任何保险的话，这8500多的医疗费也是一笔不小的开支了，所以全自费看病的话压力是很大的。因为没有任何医疗保险的人不但自己要承担全部的医辽费，而且大概率住院期间没有一分钱收入的。

我的职工医保缴费年限已有20年+，明年办了退休后可以终身享受；我的这份0免赔的医疗补充险没记错的话是可以保障到我88岁的。所以如果医疗费用在2万左右的话，我的自费金额是极少的。

另外我还买了终身重疾和百万医疗险（1万元的免费额），到时万一得了医疗费更高的病（年纪大了后，以后的事很难说的），就可以用上这两份商业保险。

所以，未来的我医疗费是几乎可以用保险来覆盖的，这也是我做退休生活规划的时候没有把医疗费算进去的原因。

说句心里话，国家现在在医保这块做的很好了。

现在正常来说，只要有单位上班的，基本都会交社保（包含职工医保）。如果没有单位上班的，以灵活就业身份交社保的话，有条件的话就把职工医保一起交了。如果条件不允许，我的建议是最少最少要给自己买一份居民医保（住院的报销额度在三甲医院也可以达到60%左右）+当地政府牵头的百万医疗险。广州2025年居民医保个人缴费标准为549元/人/年，惠民保每年的费用是89元，两样合计是638元，没用到是件皆大欢喜的事（638元也就一两餐饭钱了），万一用到了还是能减轻很多经济压力的。