最近快返年金关注度很高，不少存款人都开始选它作为“挪储”去处。

它和存款一样安全，收益超过2.3%+，而且能锁定长期利率，不受市场波动影响，不用担心降息，很适合想攒钱收息的人。

当前有两款热门快返年金：海保人寿快享福多金版、新华人寿快享福3号

看到有朋友纠结不知道该选哪个，今天来做个对比，供大家参考。

先看投保门槛。

快享福多金版：保费门槛稍微高一点，期交1万起投，一次性交费3万起投。

快享福3号：年交2000块起投，一次性交费5000块起投，对闲钱不多也想攒钱的人很友好。

再说领取和收益。

假设35岁女性，一次性交100万，第5年开始领钱：

举例金额是为了方便计算，实际交多少钱、交几年，可以根据自己的情况来定。

1、每年能领多少钱

第5年，领取一笔关爱金。

快享福多金版，一次性给9.5万。

快享福3号，能拿7.5万。

从第6年开始，每年领取年金，可以说是活多久领多久。

快享福多金版，每年领取2.51万。

快享福3号，每年能领2.47万。

活到106岁，快享福多金版有满期金，拿回已交保费50万；快享福3号没有满期金。

在领取金额方面：快享福多金版＞快享福3号

2、现金价值&回血速度

保单现金价值，简单来说就是，退保能一次性拿到手的钱。

投保的前几年，现价低于已经保费，退保会有损失。

比如，一次性买了100万快享福多金版，第3年保单现价是851800元。此时如果退保，只能拿回现价85万左右，也就是损失了15万。

现金价值是会增长的，等现价超过已交保费，保单回血后，随时退保都不会亏。

对我们来说，保单回血速度越快越好，现金价值越高越好。

快享福3号：保单第3年，现金价值超过已交保费。

快享福多金版：现价增长速度稍慢，第4年现价超过投入保费。

回血之后，保单现金价值基本都高于50万。

比如，等到保单第30年，不想领钱了，就可以选择退保。

快享福3号，能退回现金价值1010500元，

快享福多金版，能拿回来现金价值1002000元。

综合来看，在现金价值方面：快享福3号＞快享福多金版

3、整体收益情况

我们拿回的钱包括两部分：累计领取年金和退保现金价值。

用IRR来测算下整体收益，也就是常说的复利。

从表格可以看到收益情况：快享福多金版＞快享福3号

从开始领钱起，快享福多金版收益都会更高，长期能达到2.41%。

快享福3号稍微低一点，长期IRR在2.3%左右，但是也比市面上很多产品高了。

其他交费期限，也是快享福多金版整体收益更高。

另外，快享福多金版支持附加万能账户，保底利率1.5%，实现资金二次增值。

比如，35岁买快享福多金版，40岁开始领钱。

如果到时候用不上这笔钱，就可以放入万能账户里，按照当时的结算利率生息，最低也有1.5%利率。

最后说说两款产品的承保保司。

快享福3号，承保公司是新华人寿。

传统“老七家”大牌寿险公司之一，主要股东为中央汇金、中国宝钢，在全国有1700余家分支机构，无论是知名度还是实力都是没的说。

快享福多金版，承保公司是海保人寿。

它是18年成立的，虽然名气不大，但也是经过监管当局批准成立，注册资本15亿元人民币。最新季度核心偿付能力充足率117.94%，综合偿付能力充足率160.14%，2024年第4季度风险评级BB级，都是达标的，可以放心。

目前在海南、深圳有分支机构，我们也不用担心线下网点少不方便，快享福多金版的领取、退保等保全服务，在线上保司官微就可以操作办理。

两款产品都不错，买哪个都是划算的，我们可以按自己的偏好来选。

希望领钱多、收益高，想附加万能账户，可以考虑快享福（多金版）。

想早点回血、看重保司品牌，或者预算1万元以下，快享福3号更合适，最低2000块就能买到。