要不了多久，保险的预定利率将要下调了，届时大部分现有产品都会下架，按新利率设计的产品上线，性价比大概率会降低。

先简单说说预定利率，可以简单理解为是保险公司在设计产品时假设的投资回报率。

我们交给保司的保费，一般不会立即就要用到，他们会拿出一部分去投资。等我们需要理赔或领钱的时候，保司才会支付。

预定利率越高代表预期的回报率越高，投入一样的保费，最终的“回报”会更好，反之，预定利率降低，产品的性价比也会随之下滑。

以前预定利率的上限是监管统一定的，一般是随着整个市场利率来调整，这些年存款国债等稳健利率降得非常快，保险也从最高的4.025%降到3.5%、3%到现在最高是2.5%。

2025年1月份，业内发布了一个保险产品预定利率的动态调整规则，未来达到要求就会自动触发调整。

简单说，就是每个季度会给一个研究值，如果原来的利率比研究值高不少，并持续2个继续都是这样，就会下调预定利率。反之则上调。

现在预定利率最高值为2.5%，一季度研究值是2.13%，已经满足1次要求了，也就是说，只要二季度预定利率研究值低于2.25%，预定利率就要下调了。

按照目前降息降准的趋势，下一次也很可能会低，今年预定利率下调的概率会很大。

对我们的直接影响是，未来买长期保障类产品，价格会变贵。有业内朋友做过预测，在一样条件下，假设预定利率从2.5%降低到2%，重疾险可能会涨价10%~30%，现在每年6000元未来可能是6600元~7800元，定期寿险大概是3%~8%，以此类推。

如果买储蓄型的保险，投入一样的保费，以后的整体利益会降低。比如现在长期复利可以接近2.4%的产品，未来可能就只能降到2%下了。别看利率差不太多，同样100万的保费，可能会少拿十几万到几十万。

其实到这里，我想说的是.....保障还是要做好的，所以重疾险这些可以尽量早点买，后面涨价就不划算了，没有必要多花冤枉钱，早保上也早安心。

要是有准备教育金、养老金的需要，也可以早点看看储蓄险。除了预定利率，对保险产品定价有重要影响的生命表也可能会调整，简单说，就是随着人均寿命变长，保险公司未来要支付的养老金的总金额会变多，为了达到整体的收支平衡和稳健经营，只能把每年领的钱往下降一些。总之，现在买大概率也是更划算的~~