最近啊 看到个关于养老的调研报告~在两万多份有效样本中，约有83%的家庭存在养老焦虑而实际储备却严重不足，其中：

1，40%的家庭不愿意给养老储备做支出

2，对新型养老金融产品参与度严重不足（个人养老金参与率仅26.73%，商业养老金保险覆盖率不足32%）

3，70%家庭对养老储备的年投入＜5000元

4，61%的家庭因为担心风险回避养老保险投资

说实话这个分析还是很到位的，“变老”是每个人都必须面对的一件事，毕竟不管我们现在处在什么阶段，人都有老的一天。

大家的焦虑点其实主要就是2个：

一个是养老金的不确定性，未来社保养老金能拿多少钱，我们都是不知道的，因为这个会受个人原因（工作连续性、社保缴费基数），也受外部因素（人口老龄化、延迟退休等）影响，很难有个准数。

另外一个就是，提到养老，大家就会下意识陷入“想现在一口气解决养老问题”的误区，基本太可能。。。粗略算一笔账，看到得出来的金额顿时倍感焦虑，似乎准备养老就得立马苦哈哈过日子。

矛盾的地方在于，你不去行动，未来养老的不确定还会更大。在这种情况下，决定未来的养老生活品质高低的关键因素，则取决于当下我们做出的每个决策。

我的建议是，可以小步先走起来，既缓解焦虑又不影响生活。养老本来也不可能一蹴而就，讲究的是一个长期规划。

比如，在该吃吃该喝喝不影响生活的情况下，可以每个月强制存一笔钱，然后拿着这笔钱去做包括但不限于银行定存、股票基金、国债、买房、储蓄类保险产品等投资，来钱生钱，确保自己老的时候有一笔确定性的钱。

其实我认为最合适作为养老规划的产品，是养老年金险。

养老年金与跟社保养老金类似，年轻时每年投入一笔钱，等退休后每年/每月定时定量拿一笔养老金，活多久领多久，只要人还在就能领一辈子。

唯一不同的地方在于确定性，区别于社保养老金，我们在买一款年金险的当下，就能知道现在投进去的钱未来能拿回多少，这是在买完当下就写进合同确定下来的，未来该给多少就是多少。

比如推荐的养老年金星海赢家（火凤版），长期收益率能达到复利3.5%+。保费1万起，没有健康告知，1-7类职业、0-60岁都能买。

以35岁女，每年交5万，交10年，55岁开始领钱为例：

产品支持三个计划的领取方式，都有祝寿金和满期金：

祝寿金：99岁时额外领一笔已交保费，50万。

满期金：106岁时领取10倍的基本保额。

年金领取方面：计划一均衡领钱，计划二先甜后苦，计划三先苦后甜。

三个计划根据自己需求选，领取前可以变更计划。

如果是第一次买养老金，推荐选等额领取的计划一，避免规划不合理，出现某一阶段钱不够花的情况。

一边是延迟退休弹性退休，一边是鼓励个人养老金。暗示已经很明显了，我们这代人未来只靠社保养老金，大概率是不够用的。

选年金险也好，存款基金也行，攒养老金不怕金额少，只怕不开始。

有闲钱的家人们早点准备，咱们争取每个人都能早日躺赚，实现退休自由~~~