最近，中英人寿公布了去年的分红实现率。

当下在售的中英福满佳2.0，红利实现率为107%。

算下来实际收益率，能接近3.5%，比演示收益更高。

分红险实际收益率≈预定利率+（演示利率-预定利率）*分配比例*红利实现率。

分配比例一般是70%（监管要求不低于70%）。

中英福满佳2.0，保底预定利率2%，演示利率是4%；

实际收益率≈2%+（4%-2%）*70%*107%=3.498%。

截止目前，在已披露分红实现率保司中，中英人寿是客户分红水平、平均客户收益率最高的保司，新旧产品分红水平均突破3.5%，表现挺不错。

去年说到保底预定利率2%的分红险时，和大家讨论过：是否愿意降低0.5%的确定收益，去获得高于2.5%，甚至3%+的回报？

福满佳2.0的收益表现，证明分红险这个选择还是值得的。恭喜已经上车的朋友，赚到了~

再简单介绍下分红险。

它的收益有两部分：

保证收益：投保时即可确定，白纸黑字写在合同上，是一定能给到我们的钱。

浮动收益：派发的分红有不确定性，到手多少钱，和分红保险业务的实际经营状况有关。

简单来说它就是，下有保底，保证不亏本；上有分红，收益不封顶

像福满佳2.0这类分红型增额寿险，可以用来攒钱增值，同时还能灵活取用。

保单回本之后，需要用钱可以办理退保或减保，取出现金价值，剩余的钱会继续增值、分红。

另外，它本身是寿险，会有身故保障。保险期内人没了，保司最少也会赔已交保费，就算遇到极端情况英年早逝，也不会亏。

说说具体分红增额寿产品。

计划按年交费，比如3年交、5年交，首选中英人寿的福满佳2.0

出生满30天-65周岁可买，起投门槛稍高，5年交4万起投，3年交7万起投。

它回本快，保底收益和预期分红，在同类产品里，都属于优等生。

举个例子：30岁女买福满佳2.0，交5年，每年5万，共投入25万。

回本快，5年交，第7年就能回本。

左边是保证收益，这部分每年能拿回来多少钱是确定的。

长期持有，IRR能超过1.8%，折算单利能超过2.5%，是目前分红险中保证利益较高的收益水平。

右边是算上分红的情况，假设分红100%实现：

持有10年，实际收益率IRR2.38%，折算单利2.6%，

持有30年，IRR能达到3.1%，折算单利约等于4.83%。

计划一次性交费，可以选择中意人寿的一生中意（尊享版）

出生满7天-65周岁可买，1万元起投， 支持一次/3/5/10年交费。

以30岁的小姐姐，为自己一次性投保25万为例，看看增值情况：

收益比福满佳稍微低一点，不过表现也不错。

长期持有，保底收益能到1.8%，

如果分红100%实现，持有30年，IRR可以超过3%。

有一点要跟大家讲清楚：分红有不确定性，具体能拿多少分红，要看保司实际经营和可分配盈余，还有市场环境、投资收益这些因素都会对它有影响。 

我们可以参考保险公司过往分红水平，判断它的分红能力。

福满佳2.0所属的中英人寿，和一生中意承保保司中意人寿，过往分红表现都不错。在之前分红限高的情况下，行业的平均分红实现率只有50%左右。中英和中意是少数几家突破限高的保司之一，平均分红实现率达到了77%和83%，很厉害。

两家保司本身背景和实力也很强，它们都是中外合资保司。

中英人寿：中方股东是中粮集团，中央直属大型国有企业；合资方是英国老老牌险企英杰华集团，也是世界500强企业。

中意人寿：中方股东是中石油，外方股东是意大利忠利保险集团，两股东都是世界500强。

在经营方面也都挺稳健。偿付能力充足率持续远超监管要求，最新的风险评级都是AA级。过往10年均为盈利状态，投资收益也是市场前列。

中英和中意的分红险，市场认可度一直都蛮高的，可以作为优先选择。

现在的分红险，保底部分预定利率还是2%，算上分红利益，长期持有，收益大概率能突破3%。 

预计保险预定利率会在9月调整，目前已经陆续有产品下架，到时候分红险保底利率可能由2%降至1.5%，调整后再买，收益又要打折扣。

想要高保底收益，要抓紧这一两个月的时间了。