开通了「个人养老金账户」，往里存过钱的朋友，有个好消息分享：个人养老金的领取情形变多了。

之前，参加人符合领取个人养老金的条件，有3个：

1）达到领取基金养老金年龄

2）完全丧失劳动能力

3）出国（境）定居

现在，新增了3种可以提前领取的情形：

1）申请之日前12个月内，本人（或配偶、未成年子女）发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后个人负担（指医保目录范围内的自付部分）累计超过本省（自治区、直辖市）上一年度居民人均可支配收入

2）申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月

3）正在领取城乡最低生活保障金

从9月1日起，政策正式生效。

其实去年年底，官方就提到过重病、失业、领低保可以提前支取，现在终于落地了。

这次新增的三种情况，挺人性化的。

尤其是对于失业人员，领满1年失业金，就能把放在个养账户的钱拿回来，先解决燃眉之急。

现在领取条件放宽，钱进入个养账户后，不会被完全锁死了。

如果一路顺风顺水，个养的钱能存起来，退休后养老用。

要是遇到失业、重病等变故，它就是一大笔应急备用金。

不过还是要抱着长期思维去看待，毕竟没有特殊情况的话，需要达到法定退休年龄才能领取。

另外要注意下，个人养老金在领取时，本金和收益都要缴纳3%个人所得税。

建议税率在10%及以上、本身就有长期储蓄需求，再考虑用个人养老金抵税+攒钱。

存入个养账户的钱，可以自主选择买基金、理财、存款、保险等。

别的种类不说了，提醒下打算买保险的朋友。

8月31日后保险预定利率下调，个人养老金账户可买的保险产品，收益也会受到影响，大概要降0.5%左右。

所以，今年要买保险，可别等到年底，9月之前搞定，能多赚点。

之前分享过的一些个养保险产品，已经提前下架了。

现在买的话，推荐一款年金险：国民慧选（节税版）

它是养老年金，可选终身领取，一辈子稳拿第二笔退休金。

比如，30岁男性，每年交1.2万，交10年，60岁领取，税率为20%：

前10年每年退税2400块，一共退税2.4万，相当于保费只花了9.6万。

等到60岁，开始领钱，每年拿到10950元(已扣除3%个税)。

80岁累计领取229952元，加上退税的钱，复利接近2.5%，折算单利3.9%。

90岁累计领取339453元，复利3.2%，单利6.2%。

只要活着就能一直领，越长寿领钱越多。

税率越高，它的收益还会更高。

还有一类可以抵税的羊毛，税优健康险，每年最高税前抵扣2400元。

也是8月买，收益会比之后投保更高。

推荐产品：岁岁享2.0

有享护理保障，还能增值有高收益，10年IRR超过4.5%。

这个产品说过好多次了，感兴趣的朋友，戳右边了解→《薅个小羊毛》