最近大A雄起了，都开始说西方不亮东方亮了，虽然我的账户一直在“旁观”... 但我相信，如果能做到“分散+优质资产”的话，长期捂住是肯定不亏的。

反正投资的方式千千万，想确保自己不亏的关键，在于你是否了解每个投资选项背后的底层逻辑。

先搞懂哪些适合自己，哪些不适合自己，再来进行均匀配置。

比如股票基金等，能带来高收益，但波动相对较大，买了后得做好短期亏损较大风险，我的2046还没回本呢，但我相信坚持的力量。

又比如债券基金、银行理财等，虽然短期收益不错，但不承诺保本，买了后还是得做好可能会亏损的心理准备。

而如果是追求极低风险，甚至是无风险收益的朋友，那么现阶段可能就只有银行存款、国债、货币基金，但买这几类的产品需要注意的有2点：

1.收益普遍不高，基本就在1%~2%之间

2.随着我国经济发展逐渐成熟，这类稳健产品的利率会不断下行。

目前货币基金收益已经要破1%，银行存款利率更是一路下滑，从4.125%→3.85%→3.35%→2.9%→1.x%，大银行的5年期存款也就1.5%左右，大行3%的大额存单更是一单难求。

现在或许还能找到收益不错的产品，但等几年到期后，市面上可能就再难找到2%以上的保本理财。

针对稳健资产利率下滑这一点，我之前也推荐保险公司设计的储蓄险产品，它具备“收益可确定性”、“锁定利率”等功能，优秀产品能达到的收益也十分可观，在中长期稳健资金配置上具有明显优势。

为了让大家感知更明显，我特地找了市面一款比较火的产品，以30岁女性趸交10万块进行测试，发现当选择完缴费金额、年限后，保单每一年的现金价值（当年退保可以拿回来的钱）就会非常直观的呈现出来。

既然投入（你每年交多少，一共要交多少）和产出（合同里面显示保单每年的现金价值）都可以在购买当下就知道，我们自然就可以算出具体的收益。

第9年开始，现金价值超过了我们累计交的费用，直接到10万。

第25年后，咱们55岁了可以领退休金了，此时每年会领取8102元，且账户里已经攒了16.5万了，复利收益能到2.23%，折算单利2.95%；活多久领多久。

当然，如果中途需要用钱，星海赢家也是支持部分领取的。

比如第20年的时候想要去旅游，此时保单的现金价值有15.3万，这个时候我们可以申请取出5.3万元出来当经费，让剩余10万继续在里面增值。

不过要注意，我们买储蓄险的钱，前期现金价值不多的，如果在没超过已交费用前取出来，就会有损失，可以简单理解为产品本身特有的“封闭期”。别取就对了！

整体看下来，储蓄险优势非常明显，长期锁定不错利率，且收益可确定性强，可以拿部分中长期稳健资金进行配置。

测试的这款产品，叫星海赢家火凤版，每年只需要10000元（可以根据预算进行调配）就可以上车，相比于需要一次性投入大几十万才能买到的大额存单而言，我觉得门槛并不高！

8月31号下架，以后再想买也没得买了，因为利率要下调，产品收益巨大的下滑，所以有闲钱的，可以考虑考虑~~