距离保险预定利率从2.5%→2.0%，只剩下十天。

如果想规划养老金，真心建议在8月底之前，买上2.5%的养老年金险。

等未来回看，一定会感谢自己的决定，就如之前上车3.5%、3.0%一样。

9月开始，分红型产品将成为主流，确定性收益的好日子要结束了。

而且，预定利率下调后，同样的钱再买年金，预计每年会少领 20%。

看到一组测算数据：

同样投入50万，8月之后再买，要是活到90岁，足足会少领27万年金，超过一半本金。

现在预定利率2.5%的养老年金，长期IRR还能超过3%。

这种高保证收益的产品，以后不会再有了，8月就是最后的上车机会。

当下最推荐的养老年金：星海赢家（火凤版）

投保门槛不算高，保费1万起投，没有健康告知，1-7类职业、0-60岁都能买。

它的领取金额高，在同类产品中属于前列。

举个例子：30岁开始买养老年金，每年交5万，交10年。

从55岁开始领钱，选择一年领一次，每年能拿34915元；

选择按月领取，每月能拿2968元，活多久领多久。

到69岁时，累计领取年金52.37万元，超过已交保费

领到80岁，一共领取90.77万元，是总保费的1.82倍。

活到99岁，还可以一次性拿到50万的祝寿金，这一年累积领取金额超过200万。

上面这个方案选择的是星海赢家（火凤版）的“等额领取”计划，每年拿领一样多。

实际上，它有三个领取计划可以按需选择：

1）计划一：等额领取

每年领钱金额固定，保证领取10年。适合追求稳定领取的人。

2）计划二：减额领取，前高后低

80岁前每年拿钱多，80岁后领取少，保证领取10年。适合希望80岁前高领取的人群。

3）计划三：增额领取，前低后高

前10年每年领50%保额，11-20年每年100%保额，21年至终身每年150%保额，保证领取15年。越往后领钱越多，适合对预期寿命有信心，追求高收益的人

看看具体领取差异。

以35岁女，每年交5万，交10年，55岁开始领钱为例：

三个计划都有祝寿金和满期金：

祝寿金：99岁时额外领一笔已交保费，50万。

满期金：106岁时领取10倍的基本保额。

年金领取方面，计划一均衡领钱，计划二先甜后苦，计划三先苦后甜。

比较好的一点是，领取前可以变更计划。

假如，现在投保时计划一，临近退休时，想在80岁前先多领钱，就可以变更为计划二。

如果是第一次买养老金，推荐选等额领取的计划一，避免规划不合理，出现某一阶段钱不够花的情况。

还有个注意事项要说清楚：

星海赢家（火凤版）前期有“封闭期”，在此期间减保或者退保都会有损失。

比如买计划一，10年交，第12年现金价值才会超过已交保费。再加上养老年金要等到五六十岁才能领钱，那如果领钱之前就动用这笔钱，会影响到后续的领取金额。

想早点领钱的话，那就不建议选养老金，快返年金或者增额寿会更合适。

如果有明确的养老规划需求，那星海赢家（火凤版）就是一个不错的选择。