大家好，我是@保险规划小助手

上个月有关部门发布了《关于领取个人养老金有关问题的通知》，本月开始新增3种领取情形，领养老金的使用场景得以延伸，解决了大众对个人养老金账户资金封闭的疑虑。

小她为了跟上市场需求趋势，也提前进行了筹备，再次与国民养老联合定制，上线了个人养老金—— 国民慧选2号（节税版）

产品形态上，每年限额12000元，投保年龄为男性18-59周岁，女性18-54周岁，缴费期限分趸/3/5/10/15/20年交/女性交至54周岁/男性交至59周岁，领取年龄为男性60/61/62/63周岁领，女性55/56/57/58周岁领。

除此之外，国民慧选2号（节税版）还有两大亮点：

一、多保障计划，支持多次变更

为了更好的匹配个性化需求，国民慧选2号的领取方式设计的更为多样，不仅有终身和保至85周岁，还新增了一次性领取，以及保至首个领取日之后15年（计划二期上线），一款产品便可覆盖绝大多数的需求。

惊喜的是，条款上写了：首个养老金领取日前，可以灵活变更起领年龄、领取频率，这就十分灵活。

二、领取年金第一梯队

4个计划，个个都很有出息，退税后，年金领取收益表现非常亮眼。

小助手以40岁女性，55岁起领，税率20%，年交1.2万，交10年，为大家分别演示下一次性领、领终身、领取至85岁三种领取方式对应的保单利益，大家可以一目了然感受下它的收益优势。

1、一次性领取计划——55岁到领取年龄后一次性领取13.967万元。

投入12000元*10年，总保费12W，假设每年税率达20%，可累计节税24000元，实际缴纳96000元，55岁即可一次性领取139671元。

2、领取至终身计划——55岁开始每年领取5515元领至终身。

以税率20%的40岁女性为例，退税之后实际总缴纳96000元，55岁起每年领取5515元，到80岁时已经累计143401元，远超已交保费，保障终身， 活得越久，累计领取越多。

3、领取至85岁计划——55岁开始每年领取6282元至85岁。

当然，在养老年金数据中，我们也看到有上40%的客户选择定期养老年金，客户期望在80-85岁前领取到更高额的年金。

国民慧选2号（节税版）提供了领取至85岁计划，可以领取到更高年金，税率20%的40岁女性为例，每年领取6282元，累计到85岁最高可领取194748元。

如果想更高年领取，大家也可以选择保至首个领取日15年，可以累计领取16笔年金，我算了下，一样的投保条件，税率20%的40岁女性，每年12000元，10年交，55岁起领，年金领取金额高达10172元/年。

不难看出，国民慧选2号的四个领取计划侧重点不同，各位可以根据需求选择。

①一次性领取：期望退休马上获得一笔现金的。

②终身版：看重终身养老金远端IRR收益的。

③保至85周岁计划、保至首个领取日之后15年：预期寿命较长但希望领取金额比终身版更高的。

所以，虽然年缴的保费是1万2，但实际投入的是12000-2400=9600元，等同于用9600的投入换到了年交12000保费对应的保单利益。

代入这样的抵税场景下来看待国民慧选2号的不同计划，我们就会发现这款产品的性价比是真的高，不仅能节税，还能领更高的年金！

三、不仅有个养版，也支持养老金形态

因为国民慧选2号（节税版）最高年交保费只支持12000元，考虑到可能会有更高的养老规划资金需求，小她也同步上线了非个养的国民慧选2号（乐享版）。

9月上线的养老年金极少，品牌好、产品好的养老年金更是稀缺，非个养的国民慧选2号（乐享版）非常值得关注。

产品的投保规则与国民慧选2号（节税版）差不多，最大的区别在于非个养版本的国民慧选在起投年龄、投被保人关系，以及最高可投保费上限进行了放宽，以及支持即期领取：男性满60周岁或女性满55周岁，选择趸交，等犹豫期满后次日即可开始领取年金。

两款产品的差异点，为了方便大家更好的理解，我做了下面这张对比表。

总的来说：

国民慧选节税版——个养支持银行广，产品形态灵活

个养账户对接银行高达16家，覆盖更全。

同时，一款产品可同时满足不同客户的不同阶段需求，保障方式可选保至85周岁、终身、一次性领取，至首个领取日之后15年（二期上线），并且在领取前也支持变更起领年龄和领取频次（一次性领取、年领、月领三种）。

国民慧选乐享版——领取年金高，高龄支持即期领取

两个定期领取计划在年金的领取都很不错，同时也支持即期领取，犹豫期满后次日（男性满60周岁或女性满55周岁可选，仅限趸交），最高投保年龄放宽至75周岁，产品无健告及互联网产品无需双录，对高龄用户非常友好。

点击产品名称了解&投保：

国民慧选节税版

国民慧选乐享版